По мнению экспертов, Нацбанк идет на непопулярные меры, делая все возможное, чтобы предотвратить возникновение проблем в финансовой системе и экономике страны
В Украине вне банков может обращаться около 70 миллиардов долларов
Экономика Украины оказалась в непростом положении. По словам экспертов, сейчас страна значительно больше покупает товаров, чем продает. Но долго так продолжаться не может. Девальвация гривни в 2008 году на 60 процентов стала одним из факторов стабилизации и даже профицита торгового баланса в 2009 году. Но сейчас ситуация во внешней торговле снова ухудшается. За январь — июль нынешнего года Украина импортировала товаров уже на 6,5 миллиарда долларов больше, чем экспортировала. При этом спрос на валюту на наличном рынке превысил предложение более чем на 7 миллиардов (с учетом августа — 8 миллиардов, а за прошлый год — около 10 миллиардов долларов). По оценкам НБУ, сейчас вне банков в Украине может обращаться около 70 миллиардов долларов, что свидетельствует о растущей тенизации экономики.
Тревожит ситуация и внутри страны. Несмотря на стабильный рост доходов населения, в пищевой промышленности наблюдается снижение объемов производства (минус 3,4 процента за восемь месяцев по сравнению с соответствующим периодом прошлого года). А ведь пищевая отрасль является индикатором потребительских настроений в обществе, говорят экономисты. И если ее показатели идут на спад, то, вероятнее всего, и другие отрасли в ближайшее время покажут отрицательную динамику роста.
Есть и определенные трудности с возобновлением кредитования экономики. Вместо того чтобы финансировать реальный сектор экономики, стимулируя отечественное производство, банкиры сконцентрировались на выдаче потребительских займов физическим лицам, на которые покупаются китайские телевизоры, стиральные машины и мобилки. По данным НБУ, за январь — июль банковские учреждения выдали людям новых кредитов на недвижимость в 25 раз меньше, чем новых потребительских займов (1,8 миллиарда и 47,2 миллиарда гривен соответственно). Разница в темпах прироста кредитов в реальный сектор экономики и потребительских кредитов весьма ощутима: в июле — 1,2 и 5,3 процента соответственно, в июне — 2,2 и 8,1, в мае — 3,4 и 8,4, в апреле — 1,9 и 7,7, в марте — 0,5 и 8,9, в феврале — 1,6 и 4,1, в январе — 1,5 и 4,2 процента соответственно.
Банкиры справедливо замечают: переключаться на потребительское кредитование их заставляет как общеэкономическая ситуация (о которой уже говорилось), так и низкий уровень защиты прав кредиторов, что делает финансирование реального сектора экономики слишком рискованным. Потому банки вынуждены искать заработков в потребительском кредитовании и все в той же валюте.
— Проблемы в экономике очевидны, — говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. — Но мы пока не видим, чтобы руководство Минэкономики и Минфина предпринимало какие-либо меры, которые бы реально смогли изменить негативные тенденции. Где снижение нагрузки на предприятия и малый бизнес со стороны налоговой? Что делается таможенной службой для сдерживания контрабанды?
По мнению экспертов, сегодня Нацбанк едва ли не один на один остался с проблемами резкого увеличения импорта, роста инфляции и курсовых рисков — всем тем, что влияет на экономический рост.
— В отличие от тех, кто занимается лоббированием интересов крупного бизнеса и борьбой за власть, — считает Александр Охрименко, — возглавляемое Сергеем Арбузовым ведомство, несмотря на очевидные угрозы для своего имиджа, идет на дискуссионные и непопулярные меры, стараясь предотвратить возникновение проблем в финансовой системе и экономике.
Правда, Нацбанк критикуют, но насколько обоснованно?
После введения «валютной паспортизации» объем скупки наличной валюты снизился в четыре раза
Начнем с нововведений на валютном рынке — предъявлении паспорта при обмене валют. В СМИ много говорят о возможном появлении черного рынка, менялах и спекуляциях — но где все это? Комментаторы забывают, что менялы возле киосков появляются только в период серьезных курсовых колебаний. Когда все стабильно, валютным спекулянтам работать не интересно. Менялы — это явление, сопутствующее дефициту валюты. Между тем своими требованиями НБУ как раз и создает условия для того, чтобы этого дефицита не было. По словам директора генерального департамента по кредитно-денежной политике НБУ Елены Щербаковой, после введения «валютной паспортизации» объем скупки наличной валюты сократился в четыре раза — доллары и евро перестали так легко утекать на черный рынок.
Что же до опасений за безопасность при совершении валютно-обменных операций, то все это, как минимум, не серьезно. Сложно представить, чтобы некие гипотетические бандиты отправились на квартиру к человеку, купившему в отделении банка 100 или 200 долларов или даже несколько тысяч долларов. Криминалитету проще отследить, где живет хозяин дорогой машины, «пробив» ее по номерному знаку, ведь базу данных автовладельцев можно найти на любом рынке (для этого не нужно собирать паспортные данные и искать их обладателей, которые зачастую живут не по месту прописки). Так, согласитесь, дело может дойти до возникновения общественного движения против госномеров на машинах.
Похожая ситуация и с ограничениями потребительского кредитования, против которого так резко выступают банкиры. Их аргументы — резкое подорожание стоимости кредитов. Но, если разобраться, реальные кредитные ставки по таким займам и сегодня не отличаются доступностью. Последние показатели «Индексов КредитМаркет» (отражающие среднюю эффективную, то есть включающую все скрытые платежи, ставку по кредитам для физических лиц) составляли: «Потребительский» — 125,41 процента годовых, «Наличный» — 102,23 процента годовых, «Карточный» — 60,77 процента годовых, «Автомобильный» — 34,96 процента годовых.
При этом, несмотря на столь «доступные» ставки, объемы потребительского кредитования продолжают увеличиваться, создавая угрозу как для платежного баланса (через рост импорта), так и для самих заемщиков, которые начинают понимать реальную стоимость займов только после выплаты первого процентного платежа.
По мнению экспертов, НБУ и дальше будет проводить жесткую и принципиальную политику.
— Мы понимаем, что подобными мерами лишь отчасти снимаем напряжение с финансовых рынков и устраняем экономические риски, однако это функция Национального банка, и мы стараемся выполнять ее как можно лучше, не оглядываясь на других, — отметил по этому поводу глава НБУ Сергей Арбузов.
546Читайте нас в Facebook
