«Как только нелегальный кредитный союз лопнул, его председатель тут же попыталась… создать новый»
— Мы с бывшей председательницей нашего кредитного союза регулярно видимся на улице, так как живем поблизости, но она проходит мимо, пряча глаза, — рассказывает Светлана Шишко, член лопнувшего кредитного союза (КС) «Енакиевский».
Светлана, внесшая в кассу организации несколько десятков тысяч гривен, не раз звонила председателю и приходила в офис с вопросом: «Когда мне вернут мой вклад?» Сначала та ей отвечала, что сделать это невозможно, потому что люди, взявшие кредиты, не возвращают их. А затем вообще перестала разговаривать со Светланой, как, впрочем, и со всеми остальными вкладчиками.
«Подавляющая часть заемщиков существовала лишь на бумаге»
Моя собеседница, медсестра, и ее муж, работник Енакиевского металлургического завода, копили деньги, чтобы в дальнейшем дать высшее образование своей дочери. Супруги давно присматривали надежное учреждение для сохранения и приумножения своих накоплений, советовались с друзьями. В 2007 году подруга Светланы, являвшаяся вкладчицей союза «Енакиевский», рассказала женщине, что вот уже год ежемесячно получает 20 процентов от суммы вклада и выплачивают их ей без задержек.
— Ни один банк таких высоких процентов не давал и не дает, — говорит Светлана. — Я тут же заключила договор с КС «Енакиевский». Председатель, женщина лет 30-ти, приятная во всех отношениях, при встрече уверенно рассказывала мне о том, что их организация существует уже несколько лет на совершенно законных основаниях и пока ни у кого из вкладчиков не было повода для беспокойства.
Но едва Светлана сделала вклад, как выплату процентов начали задерживать. Сначала на месяц, потом на три… И выплачивали не в полном объеме. А вскоре деньги и вовсе прекратили выдавать. Когда люди решили забрать свои вклады, поняли, что сделать это невозможно. По версии председателя кредитного союза, заемщики не погашали выданные им кредиты. По мнению же милиции, куда стали обращаться вкладчики, возвращать эти кредиты было попросту некому.
— Изъяв документацию, мы выяснили, что небольшое количество людей, действительно бравших кредиты, вовремя их вернули, но подавляющая часть заемщиков существовала лишь на бумаге, — рассказал исполняющий обязанности начальника следственного отдела Енакиевского городского отдела милиции Руслан Дудник. — Кредиты председатель выписывала на подставных лиц: либо обманным путем брала паспорта у знакомых и родственников, либо вообще находила анкетные данные в… социальных сетях интернета. Почерковедческая экспертиза показала, что ни один человек, якобы занимавший значительные суммы в кредитном союзе, никаких документов не подписывал. Это один из способов хищения из кассы финучреждения. А второй такой: деньги из кассы необоснованно списывали на покупку расходных материалов, к примеру, на бумагу для договоров с вкладчиками, которая в таких невероятных количествах, конечно, не приобреталась.
В ходе следствия установлено, что из кассы «Енакиевского» похищено свыше 3 миллионов гривен. Это средства более 200 добросовестных вкладчиков, каждый из которых внес в кассу от одной до 200 тысяч(!) гривен.
И несмотря на то, что периодически «Енакиевский» давал рекламу в местных СМИ, работал он нелегально: за многочисленные нарушения Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины буквально на второй месяц после регистрации союза отобрала у него лицензию.
— Но ксерокопия-то осталась, ее на стену в офисе и повесили, — не без иронии замечает Руслан Дудник. — На поверку «Енакиевский», как и подавляющее большинство других кредитных союзов, оказался типичной финансовой пирамидой: благодаря новым вкладчикам выплачивают проценты тем, кто вложил деньги ранее, а основной фонд руководство союза забирает. Председателю «Енакиевского» предъявлено обвинение в мошенничестве и присвоении имущества в особо крупных размерах, нарушении порядка хозяйственной деятельности, подделке документов и злоупотреблении властью и служебным положением.
Нарушения же в ведении дел были неизбежны. Как выяснилось, сама председатель и те, кто трудились у нее в офисе бухгалтерами и кассирами, имели образование, никак не связанное с финансовой деятельностью, и не были штатными работниками. Впрочем, в законодательстве, регулирующем работу кредитных союзов, и нет обязательных требований к образованию людей, ведущих бухгалтерию в таких кассах взаимопомощи.
«Судебные слушания по хищениям в лопнувших кредитных союзах длятся годами»
— Скорее бы суд начался, а то дочь одиннадцатый класс оканчивает, и уже нужно думать о поступлении в вуз, — потерпевшая Светлана Шишко питает надежду на возвращение своего вклада.
Однако информация следствия не утешительна: на имущество председателя наложен арест, но вряд ли средств от реализации квартиры и автомобиля обвиняемой, которые она приобрела за время руководства кредитным союзом, хватит для того, чтобы вернуть потерпевшим 3 миллиона гривен. Счет же «Енакиевского» пуст. Да и с реализацией жилья обвиняемой могут возникнуть проблемы: у женщины маленький ребенок. Похоже, что и перспектива попасть за решетку не слишком пугает бывшего председателя: как только лопнул «Енакиевский», она попыталась создать… новый кредитный союз. Но, попав под следствие, не рискнула довести до конца эту затею.
— Пока не изменится законодательство, регулирующее деятельность кредитных союзов, предотвратить в них аферы никто не сможет, — резюмирует Вадим Лачин, начальник отдела расследования хозяйственных преступлений следственного управления милиции Донецкой области. — Потерявшие средства вкладчики обвиняют правоохранителей в том, что мы не предотвращаем аферы в кредитных союзах. «Куда же вы смотрели?» — упрекают они. Но милиция и прокуратура не вправе вмешиваться в хозяйственную деятельность любого субъекта хозяйствования, пока не начнут поступать заявления от обиженных о, возможно, имеющих там место преступлениях. Иной раз доследственная проверка показывает, что речь идет не о преступлении, а о хозяйственном или гражданском споре. Налоговая служба кредитные союзы не проверяет: они позиционируются как неприбыльные организации. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины, выдающая лицензию на деятельность кредитного союза, может изъять ее, если обнаружит нарушения в деятельности финансовой организации. Но в то же время в законе, вступившем в силу еще в 1995 году, не указано, что утративший лицензию кредитный союз должен быть автоматически ликвидирован. Законодательство, регулирующее деятельность КС, не изменилось!
По словам собеседника, за последние четыре года лишь в Донецкой области лопнуло восемь кредитных союзов, не говоря уже об организациях, созданных в других городах, где жители Донетчины являлись их вкладчиками. Например, из 12 тысяч потерявших вклады в кредитном союзе «Добробут» семь тысяч — жители Донецкой области.
— Такие дела расследуются годами, поскольку нужно опросить сотни, а то и тысячи потерпевших и установить пути «исчезновения» каждого вклада, — объясняет Вадим Лачин. — Соответственно, и судебные слушания по хищениям в лопнувших кредитных союзах длятся годами: четыре (из восьми) бывших руководителя кредитных союзов уже предстали перед судом, но ни один из них до сих пор не осужден. Судебные слушания по делу бывшего председателя союза «Славянский», который обвиняется в хищении денег 500 вкладчиков, начались два года назад, и конца края этому процессу не видно. Следом за «Славянским» рухнул «Кредитный союз пенсионеров Украины», почти тысяча потерпевших ходит в суд, как на работу, два-три раза в неделю. Но это не намного ускорит вынесение приговора, и вряд ли вердикт удовлетворит стороны. Для вкладчиков КС по-прежнему не предусмотрено самое главное — механизм возврата вложенных средств в случае краха организации.
Вкладывая деньги в кредитный союз под высокие проценты, люди не хотят понять, что контролировать деятельность этой кассы взаимопомощи они, по сути дела, должны будут сами. Если бы каждый вкладчик заглянул в Закон Украины «О кредитных союзах…» и изучил устав того союза, в который намерен вложить деньги, то обещанные баснословные проценты, которых «ни один банк не дает», должны были бы не привлечь, а, напротив, насторожить.
Вкладчица кредитного союза «Енакиевский» Светлана Шишко надеется на то, что удастся вернуть семейные сбережения.
Фото автора
Читайте нас у Facebook
