«как только передадите мне половину суммы своей задолженности, я тут же вручу вам справку, что вы перед банком чисты», -
Кризис и обвал гривни поставили в тяжелое положение миллионы украинцев, набравших потребительских кредитов. Проблемные клиенты просто перестали платить. Больше других пострадали банки, сделавшие в свое время ставку на экспресс-кредитование: 60 процентов их заемщиков оказались не в состоянии вовремя погашать долги. Пока финансисты решали, что с этим делать, мошенники тут же сориентировались: долги украинцев банкам стали выбивать так называемые черные коллекторы.
«Если сегодня не отдадите мне три тысячи, завтра будете должны все десять!»
Эта история началась еще осенью прошлого года, а развязку получила только сейчас.
- 30-летний Валерий Шумарин (имя изменено. — Авт. ) работал сначала сотрудником службы безопасности, а позже кредитным инспектором регионального филиала одного из украинских банков, — рассказал «ФАКТАМ» Виталий Кравченко, заместитель начальника отдела борьбы с экономической преступностью Николаевского городского отдела милиции. — Из-за кризиса банк, выдававший экспресс-кредиты, вынужден был закрыть свое отделение в Николаеве. Шумарина вместе с другими уволили. Но, пока шел процесс ликвидации учреждения, Валерий решил не терять времени и воспользоваться ситуацией: прикинувшись официальным лицом, бывший инспектор стал оперативно обходить должников родного банка. Так как Шумарин имел доступ к базе данных, то перед увольнением «скачал» списки должников. «Вопрос неуплаты можно решить по-хорошему, — сообщал он им с порога. — Как только передаете мне половину суммы своей задолженности, тут же взамен вручаю справку, что вы перед банком чисты». Многие сочли такую сделку выгодной, и денежки рекой потекли в карман предприимчивого безработного.
Позже при обыске сотрудникам милиции удастся изъять у Валерия всю его «черную» бухгалтерию — блокноты и тетради с фамилиями и адресами клиентов, а также подробными записями о том, где и с кем он встречался, кратким содержанием бесед с людьми. Рядом — эмоциональные комментарии мошенника: «Договаривались сегодня встретиться с Кириллом, бравшим кредит на два мобильных телефона. Обманул, не пришел. Козел!»
- Хотя псевдобанкир и не представлялся своим жертвам коллектором, это слово в его речах звучало постоянно, — говорит Виталий Кравченко. — Он пугал им должников: если, мол, срочно не рассчитаетесь, завтра вами займутся коллекторы. То есть играл на нервах людей: грозил судом, тюрьмой, потерей имущества, звонил и приходил домой, присылал эсэмэски, оповещал соседей, родственников.
Экспресс-кредиты, выдававшиеся до кризиса населению, — это так называемые быстрые кредиты, без долгого оформления и поручительств. Взыскать их непросто, хотя и суммы в долг брались, конечно, не баснословные. Предъявляя людям поддельные справки, где черным по белому было написано, что он представляет интересы банка, Валерий в большинстве случаев сразу добивался возврата долга. При обыске у него изъято 900 квитанций (чеков), подтверждающих получение денег.
На компьютере подделать справки, бланки с печатями и подписями сейчас не проблема. Такие документы должны быть заверены мокрой печатью. Обыватель, как правило, не в состоянии отличить, мокрая она или выполнена на цветном принтере, и принимает все на веру. Этим обвиняемый и пользовался. У него на руках был документ, удостоверяющий право представлять интересы банка. Не будете же вы брать его на экспертизу, когда вам нечто подобное предъявляет представитель службы безопасности учреждения… Мне запомнилась одна из пострадавших: женщина с двумя маленькими детьми живет в Николаеве в общежитии, а ее муж, взяв в кредит деньги на развитие бизнеса, уехал в Одессу, где начал свое небольшое дело. Семья задолжала кредиторам 3 тысячи долларов, и Валерий стал пугать пенями и штрафными санкциями за нарушение графика погашений, взвинтил сумму долга до 6 тысяч. «Если не отдадите мне сегодня три тысячи, завтра будете должны все 10!» — угрожал он. Запуганная супруга предпринимателя в панике звонила мужу: «Что нам делать?» Тот советовал возвращать хоть что-то. Семья в прямом смысле слова жила впроголодь, пытаясь рассчитаться с самозванцем. «У меня ничего нет, — плакала женщина. — Вот только матрацы да маленькие дети!» Но разжалобить банкира не удалось. Знали бы люди, что долги выбивались вовсе не для банка! При этом банк, конечно, никак не пострадал от действий мошенника, потому что клиентам все равно придется вернуть финансовому учреждению все до копеечки. То есть обманутые Валерием так или иначе будут платить по кредиту второй раз.
«Чего кричишь? Я — сам сотрудник милиции». Эти слова мгновенно остудили банкира, он распрощался и ушел»
Валерий — житель Вознесенска, в Николаеве он сначала ютился у родственников, но когда уволился и разбогател, стал снимать в областном центре квартиру.
- Оказавшись не у дел в банке, Шумарин некоторое время пытался найти легальную работу, — рассказывает старший следователь Николаевского городского управления милиции Михаил Топорсков. — Он напечатал несколько сотен своих визиток, предлагая консультации специалиста по возврату банками депозитов гражданам, эти визитки раздавали на улицах города нанятые(!) Валерием люди. Также «правовед» пытался давать советы клиентам банков, как добиться кредитных каникул, а то и вовсе уйти от ответственности, не вернув долг. Короткое время после увольнения Шумарин работал страховым агентом, совмещая эту деятельность с тем новым направлением, которое избрал для себя. Именно кризис дал ему возможность придумать авантюрную схему выбивания денег из должников.
Валерий хорошо знал психологию людей. Поэтому, столкнувшись с осведомленным и уверенным в себе человеком, он немедленно отказывался от преступных намерений.
- Свою задолженность перед банком я погасил в первые же месяцы кризиса, — рассказывает Виктор, житель Николаева. — Спустя какое-то время ко мне домой явился молодой человек, представившийся Володей — сотрудником финансового учреждения, отношения с которым, как я считал, у меня уже закончились. Он заявил, что остались не выплачены пеня и штрафы, в сумме составляющие 2 тысячи гривен. Я возмутился: ничего не знаю, банк не уведомлял об этом письменно! «Да он и не должен, — возразил гость. — Даже через два года деньги все равно обязаны взыскать с вас». Возник спор, разговор пошел на повышенных тонах. «Рассчитывайтесь! — настаивал представитель банка. — Иначе будут большие проблемы». Тут из спальни вышел мой сын, взял банкира за пуговицу и тихо так спросил: «Чего кричишь? Я — сотрудник милиции. Проблемы, мне кажется, будут у тебя». Володя махнул рукой, отступил к двери, тотчас ушел и больше не приходил и не звонил.
- Мой сын болеет СПИДом, — жаловалась позже следователю 50-летняя Нелли Петрова, тоже жительница Николаева. — Он взял небольшой кредит, нам осталось заплатить еще одну тысячу гривен, и эту тысячу я взяла на себя. Попав в стесненные обстоятельства, нашла офис банка, подошла к одной из его сотрудниц, объяснила свои затруднения, нам сделали отсрочку. Не успела свободно вздохнуть, как в апреле 2009 года на пороге появился мужчина, назвавшийся Володей. Сообщил, что банк закрылся, в Николаеве представительства больше нет, весь персонал переехал в Одессу, остался только он один — сборщик долгов. Платите мне, говорит, сто долларов, а я дам справку, что вы рассчитались полностью. Мне все это показалось сомнительным, да и денег на тот момент не было. «Подумаю», — отвечаю. Визитер оставил номер своего мобильного телефона, но я не звонила. Все время Володя сам названивал — подгонял, угрожал. Как только получила пенсию, он опять тут как тут. Правда, на этот раз ему открыл сын, стал возмущаться, выгонять банкира. «Еще раз придешь — убью!» — закричал. И что вы думаете? Подействовало: больше мы его не видели.
Но большинство жертв злоумышленника поступали иначе: безропотно отдавали «Володе» деньги.
- Как-то пришла домой, а в двери записка, — дала показания Марина Пятецкая, пострадавшая. — Она касалась моей задолженности банку. На бумажке был написан номер телефона и имя — Алексей. Я позвонила. Мужчина предложил встретиться возле Сити-центра. Прихожу, он деловито так объясняет: мол, месяц назад мой долг банку составлял 2 500 гривен, а сейчас уже — 2 675. Если и дальше так пойдет, то пени и штрафы задушат. Предложил сделку: я ему плачу 1 500 гривен, за это он уничтожает все компьютерные файлы о моем кредите. Покажи, прошу, свой паспорт. Алексей наотрез отказался: мол, не дай бог, руководство узнает о его методах работы с должниками! Я подумала-подумала и согласилась. «Не переживайте, — успокоил меня банкир, получив свои полторы тысячи за услугу. — Даже если дело дойдет до суда, все равно никто ничего не докажет. Информация о вашем займе уничтожена». Правда, на руки выдал мне справку, что банк больше претензий ко мне не имеет.
Супруги Максимчук в свое время взяли небольшой кредит — по три тысячи гривен каждый. Когда одного из них на работе сократили, с возвратом денег начались проблемы. Тут-то за них и взялся аферист: звонил едва ли не каждый день, напоминая о штрафах за просроченные обязательства. Буквально засыпал семью претензиями, с порога грозил обращением в суд, преследовал и третировал неплательщиков. Поняв, что отбиться от настырного банкира не удастся, семья предпочла пойти на сделку с ним: Максимчуки уплатили 3 тысячи гривен за уничтожение информации о них в деловой базе банка.
Как правило, Шумарин предлагал своим жертвам помощь по списанию кредита за сумму в половину меньшую, чем долг. Клиенты охотно шли на такое, ведь «инспектор» являлся к ним с их кредитным договором, распечатками данных движения по счету, начисленными пенями. Кто мог заподозрить в нем мошенника? Впрочем, одна пенсионерка прямо в глаза называла его аферистом, грозилась пожаловаться руководству банка, но в конце концов… попалась-таки на удочку — сдалась, решила вернуть требуемую сумму и потеряла тысячу гривен.
«Чаще всего люди отдавали последние копейки»
- Дело это, конечно, хлопотное — с утра до вечера ходить на встречи с неплательщиками, — соглашается следователь Михаил Топорсков. — Только получив деньги, горе-банкир оставлял людей в покое. Чаще всего они отдавали ему последние копейки. Положил конец преступной деятельности один предприниматель, в свое время взявший в банке кредит на 10 тысяч долларов. Когда «инспектор» пришел к нему, бизнесмен сразу усомнился в законности требований отдать деньги из рук в руки и сообщил в милицию. Проверяя эту информацию, мы и задержали афериста. Так как номера купюр были заранее переписаны, нам оставалось только взять нечистого на руку экс-финансиста с поличным. Сам же заявитель и записал свой последний разговор с вымогателем на диктофон.
«Какие гарантии, что ко мне завтра не придут из банка и не потребуют и дальше выплачивать задолженность?» — интересуется предприниматель. «Так вот же справка, что ты все погасил, — объясняет мошенник. — Я тебе показал свои документы, все чин чином, не волнуйся!»
Когда наши сотрудники задерживали «банкира», он засунул руку в карман и торопливо выбросил полторы тысячи гривен, которые только что получил от клиента. «Это какая-то ошибка, я ничего не знаю!» — принялся он кричать. Но потом и другие клиенты банка стали опознавать его, с каждым днем потерпевших находилось все больше. Против подозреваемого возбудили уголовное дело по двум статьям — «Мошенничество» и «Изготовление поддельных документов». Сейчас так называемое дело о кредитах передано в суд Центрального района Николаева, который и решит судьбу находчивого безработного.
- Пользуясь случаем, хочу через вашу газету обратиться к гражданам Украины с просьбой быть бдительными, — говорит на прощание Виталий Кравченко, принимавший участие в задержании мошенника. — Если кто-либо от имени финансового учреждения пришел к вам с требованием погасить кредит, ни в коем случае не давайте ему деньги на руки. Настоящий банкир или коллектор никогда не возьмет наличными, все выплаты должны производиться через банк. При этом у клиента на руках остается квитанция, подтверждающая такую операцию. Кстати, несколько десятков должников, к которым приставал наш подсудимый, именно так и поступили: пошли в кассу и погасили часть задолженности либо всю полностью. У него к таким сразу же пропадал интерес.
Сколько денег выбил из клиентов родного банка бывший финансист, прикидывавшийся его законным представителем, правоохранители не сообщают. Это в конечном итоге определит суд. Однако известно, что от такого «бизнеса» пострадали десятки, если не сотни доверчивых жителей Николаева. Способствовала тому их элементарная неграмотность. Обиднее же всего то, что возвращать кредит обманутым людям придется еще раз. Теперь уже настоящим банкирам.
405Читайте нас у Facebook
