Взять кредит, положить на депозит или купить доллар: как поступать с гривней в 2025 году

Хотя курс доллара остается пока стабильным, самое время подумать, что делать с имеющейся гривней, чтобы сберечь и приумножить ее. Для этого, по словам банкиров, есть ряд способов.

Так, как сообщил «ФАКТАМ» Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления «ГЛОБУС БАНКА», несмотря на осенне-зимние энергетические и военные вызовы, до конца года всеобщая ситуация в банковской сфере будет оставаться вполне приемлемой. Кроме того, банки продолжат активно развивать депозитные и кредитные программы на выгодных для граждан условиях.

Депозиты будут выгодными до конца года

Так, Сергей Мамедов напомнил, что с апреля по ноябрь в депозитном сегменте наблюдается наиболее привлекательный период, ведь ставки держатся на самых высоких с 2023 года отметках — в зависимости от срока вклада средняя доходность депозитов составляет от 13% до 14,5% годовых. В то же время максимальные ставки достигают 17% годовых, при этом наиболее востребованными будут оставаться вклады сроком на 6−9 месяцев, а также на 1 год. Ставки по ним позволяют не только уберечь средства от обесценения, но и получить умеренную пассивную прибыль.

Кроме того, банкир отметил, что с конца ноября и до конца декабря продлится наиболее благоприятный период для размещения средств. Он предполагает, что бонусы за открытие вкладов могут возрасти до 1,5−2% к базовым ставкам.

«Рынок ожидает, что именно благодаря привлекательности гривневых депозитов нынешний декабрьский спрос на наличность будет значительно ниже, чем в предыдущие годы. Если раньше до 50−70% полученных в результате ежегодных гривневых выплат направлялись на приобретение валюты, то в этом году эта цифра составит максимум 50%». Благоприятные условия для сохранения средств граждан, ведь доходность гривневых вкладов с лихвой перекрывает инфляционные риски. В этот период для развития депозитов очень важны как экономические последствия войны, так и стратегия регулятора на валютном рынке", — считает Сергей Мамедов.

Кредиты: партнерские программы и снижение ставок

Рост гривневых депозитов играет на пользу и тем украинцам, которые захотят взять кредит, так как это расширяет возможности банков, что вместе с государственными программами (в частности «Доступные кредиты 5−7-9», «є-Оселя») и партнерскими программами позволяют предложить заемщикам более выгодные условия. По последним кредитная ставка примерно на 1−2% ниже, чем по «стандартным» кредитам.

Кроме того, в 2025 году значительно усилилась конкуренция банков за предпринимателя-заемщика. Так, если в прошлом году средние ставки по кредитам для предпринимателей в зависимости от срока и объекта кредитования составляли 18−21% годовых, то в 2025 году снизились до 15−18% годовых.

Доллар не более 43,5 гривни — чего ждать от валютного рынка

Также, по словам Сергея Мамедова, валютный рынок в Украине в условиях войны испытывает серьезное давление:

• во-первых, обстрелы врага продолжаются и наносят большой ущерб энергосистеме, что автоматически влияет на экономику;
• во-вторых, начался сезон повышенного спроса на валюту, вызванный ежегодными выплатами премий, бонусов и дивидендов;
• в-третьих, среди предпринимателей доминирует состояние неопределенности: во избежание рисков они «страхуются», повышая цены на товары и услуги — это прямой источник инфляционного роста.

«Рост цен — это фактор, побуждающий граждан искать способы не потерять покупательную способность своих сбережений, — объясняет банкир. — В отличие от прошлого года НБУ создал условия, побуждающие развитие гривневых депозитов. Конечно, традиционно значительная часть свободных средств может попасть на валютный рынок, однако мы не исключаем, что большая часть средств будет размещена именно на гривневых счетах.»

В то же время Сергей Мамедов убежден, что до конца 2025 года ситуация на валютном рынке будет относительно спокойной, а курсовые колебания — в приемлемых пределах. Он прогнозирует коридоры 42−43,5 грн за доллар и 49−51,5 грн за евро. Такие показатели, по его мнению, будут полностью соответствовать состоянию экономики страны.

Стоит ли украинцам скупать валюту

Сергей Мамедов также обратил внимание на то, как гражданам максимально защитить свои сбережения и стоит ли запасаться валютой. Он подчеркнул, что гривневые депозиты сохраняют высокую доходность, которая, по меньшей мере, гарантирует сохранение покупательной способности вложенных средств. Сравнивая доходность гривневых и валютных вкладов, банкир отметил, что сейчас разница колоссальная: доходность гривневых депозитов в 12 раз выше.

Он привел пример: вклад сроком на 1 год на сумму 20 тыс. грн по средней ставке 14,5% годовых с учетом налогов даст чистый доход более 2 тыс. грн.

Если же на эту сумму приобрести доллары по условному курсу 43 грн/$, получим около $ 465. Разместив их на долларовый депозит сроком на 1 год под среднюю ставку 1,2% годовых, доход составит $ 5,58, а после уплаты налогов — около $ 4. Проведя обратную конвертацию по курсу покупки (условно 43,5 грн/$), получим чистый доход около 174 грн.

Относительно скупки валюты эксперт советует подходить взвешенно. По его словам, неработающие деньги рано или поздно теряют свой «вес».

«Понимаем, что традиционное внимание граждан к наличной валюте связано с несколькими факторами: от привычки, что валюта является чем-то гарантированным (ассоциативным „золотом“), к бытовым потребностям — например, переводами близкими за границу. Однако стоит помнить, что инфляция есть и в США, и в ЕС, и в других странах. Следовательно, со временем любые наличные денежные средства могут потерять часть своей стоимости», — акцентирует специалист.

По его мнению, наиболее взвешенным решением является диверсификация рисков: хранить средства равными долями в разных валютах (в том числе и на депозитах), а часть — в наличных. Пропорция может быть почти одинаковой.

Как ранее сообщали «ФАКТЫ», курс доллара в Украине на 2026−2027 годы ожидается в районе 45,5 и 47,5 грн соответственно.

198

Читайте нас в Facebook