Национальный банк намерен вообще запретить досрочно снимать депозиты
Многие эксперты финансового рынка придерживаются мнения, что кризис отнюдь не закончился и грядущей осенью украинскую финансовую систему ждут новые удары. Надо полагать, не исключает такой возможности и Национальный банк Украины и пытается каким-то образом подготовиться к будущим испытаниям. Например, на сайте НБУ размещен проект постановления об утверждении изменений к нормативным актам, регулирующим порядок открытия, использования и закрытия банковских счетов, а также порядок осуществления вкладных (депозитных) операций.
Согласно проекту постановления НБУ, при смене названия банка счета его клиентов не изменяются
В постановлении, в частности, предусматривается вообще запретить гражданам досрочно изымать депозиты из банков: «Вкладчики банка не имеют права требовать прекращения или досрочного выполнения обязательства банка по договору банковского вклада (депозита) в случаях, определенных Законом Украины «О банках и банковской деятельности». В этих случаях банк не выполняет действия относительно требований вкладчика, определенные этим пунктом положения».
Таким образом, запрет на досрочное изъятие депозитов, который вводился прошлой осенью как временная мера и по настоянию совета Национального банка был отменен в мае нынешнего года, предлагается сделать постоянно действующим. НБУ, в случае возникновения паники среди вкладчиков, уже не придется вводить специальный мораторий. Запрет на досрочное изъятие депозитов будет носить постоянный характер.
Еще одно предлагаемое постановлением новшество должно облегчить жизнь клиентам реорганизуемых банков. Устанавливается, что в случае смены названия банка счета его клиентов не изменяются. При этом банк в определенном его внутренними положениями порядке обязан уведомить клиентов о смене названия или реорганизации. Новое юридическое оформление счетов при этом не требуется.
К проекту постановления прилагается документ за подписью и. о. председателя Национального банка Анатолия Шаповалова. В документе анализируются последствия введения постановления. Поясняется, что оно разработано с целью привести правила оформления счетов и депозитных операций в соответствие с законами. Это авторы проекта постановления считают положительным последствием принятия документа. Что касается отрицательных последствий, то их, по мнению НБУ, предусмотреть невозможно.
Хотя так считают не все. Ведь мораторий на досрочный возврат вкладов, введенный в начале финансового кризиса, изрядно испортил отношения между банками и вкладчиками. И многие специалисты придерживаются мнения, что, если в нынешней нервной обстановке сделать мораторий постоянно действующим, это может отрицательно сказаться на едва начавшем восстанавливаться доверии к банковской системе.
Впрочем, у Национального банка свои резоны. Исполнительный директор НБУ по вопросам платежных систем и расчетов Виктор Кравец, например, считает, что документ должен помочь банкам решить проблему, которая возникла год назад. «Она связана с тем, что перевернуты концептуальные подходы к этому вопросу, — заявил Виктор Кравец в интервью «Коммерсант-Украина». — Если это банковский вклад, то он должен вноситься на особый срок без права досрочного снятия. Неограниченно пользоваться деньгами можно с текущего счета. В результате конкуренции банков друг с другом они ввели вместо депозитных счетов дублирующие текущие. Чтобы эту чехарду ликвидировать, мы подготовили такое постановление».
Относительно возражений юристов, считающих, что запрет на досрочное изъятие депозитов противоречит Гражданскому кодексу, который гарантирует гражданам Украины право распоряжаться своими деньгами, Виктор Кравец утверждает: новым постановлением противоречия с Гражданским кодексом будут сняты. «Ничьи интересы не ущемляются, если человек знает, что подписывает», — говорит он.
В настоящее время проект постановления вынесен на обсуждение, которое продлится до 21 сентября. После этого понадобится еще приблизительно месяц для того, чтобы документ был подписан и вступил в силу.
Однако запрет на досрочный возврат депозитов, возможно, не будет единственным новшеством. По сообщению «Коммерсант-Украина», Национальный банк готовит еще одно постановление, которым обяжет банки выплачивать проценты по валютным вкладам исключительно в гривне. Необходимость такого шага также объясняется приведением деятельности банков в соответствие с законодательством.
«Банковский вклад — это услуга, предоставляемая украинским банком. А по нашему законодательству услуги должны предоставляться исключительно в национальной валюте, — цитирует газета одного из чиновников НБУ. — Пока мы только обсуждаем данный вопрос, возможно, разрешим банкам начислять проценты в валюте, а выплачивать их в гривне по официальному курсу».
Не исключено, что таким образом Национальный банк намерен бороться с долларизацией отечественной экономики, однако в нынешних кризисных реалиях этот шаг ударит по карману клиента. Ведь уже почти год — с начала финансового кризиса — официальный курс доллара существенно отличается от рыночного.
Допустим, человеку должны выплатить по валютному вкладу проценты в размере 100 долларов. Получив эти деньги в валюте, он легко может обменять их на 840 гривен. А если бы ему выдали проценты в гривнях по официальному курсу, он имел бы только около 800 гривен. Поэтому едва ли украинские вкладчики с восторгом примут подобные нововведения.
«Возможно, доллар будет дорожать на 30-40 копеек в месяц»
Тем временем ситуация на финансовом рынке далека от стабилизации. Проведенная на этой неделе Национальным банком разовая интервенция наличного доллара по курсу 8,16 гривни не привела ни к какому результату. «Дешевые» доллары мгновенно улетучились из банков, а наличный курс продолжил расти. Вчера, 28 августа, доллары в обменных пунктах продавали по 8,55-8,60 гривни. Курс покупки находился в пределах 8,30-8,50 гривни за доллар. За неделю наличный курс доллара вырос на 15-20 копеек.
Курс продажи евро вчера составлял 12,25-12,40 гривни за евро, а покупки — 11,70-12,15 гривни. За неделю европейская валюта подорожала на 25-35 копеек.
Прокомментировать ситуацию на валютном рынке «ФАКТЫ» попросили руководителя информационно-аналитического центра Forex club Николая Ивченко.
- С чем связан рост официального и наличного курсов евро и доллара?
- В основном со снижением предложения валюты на межбанковском рынке при сохранении стабильного спроса. К примеру, в июне спрос населения на валюту достиг 1,7 миллиарда долларов, а в июле — уже 2,5 миллиарда долларов. И, скорее всего, по итогам августа цифра вырастет еще больше.
Объем торгов долларами США на межбанковском рынке за июль составил 2,52 миллиарда долларов. А только за первые 13 дней августа через рынок прошло 2,26 миллиарда долларов. Поэтому, несмотря на то что НБУ увеличил объем интервенций, для стабилизации рынка валюты все равно не хватает.
- Каких значений могут достичь курсы основных валют в ближайшее время?
- Если НБУ не увеличит объемы чистых интервенций до уровня 1,6-1,7 миллиарда долларов в месяц, тенденция обесценения гривни продолжится. Стоимость наличного доллара будет расти на 30-40 копеек в месяц. В результате к концу сентября курс продажи наличного доллара может составить 8,70-8,80 гривни, а к концу года — 9,50 гривни.
- Как повлияет на курс гривни выплата депозитов в рекапитализированных банках? Гривня укрепится за счет повышения доверия к банковской системе или ослабнет из-за увеличения денежной массы на руках?
- Массовый вывод депозитов из банков может подстегнуть подорожание доллара в стране и повышение темпов инфляции. Увеличение денежной массы приведет к росту спроса на наличную валюту. Поэтому, по нашим оценкам, программу выдачи депозитов из рекапитализируемых банков желательно разработать таким образом, чтобы из них ушло как можно меньше средств.
- Следует ли ожидать осенью нового этапа финансового кризиса? Действительно ли курс доллара к новому году может достигнуть 10 гривен?
- Пока оснований для ухудшения ситуации осенью нет. Мы видим стабилизацию внешнеэкономических показателей Украины. Текущий рост стоимости доллара больше связан с нагнетанием панических настроений среди населения, предпринимателей. Бизнес-структуры, физические лица переводят свои сбережения в иностранную валюту. Новый виток финансового кризиса может быть связан с увеличением доли проблемных валютных кредитов в отечественных банках и нарастанием кризиса в банковской сфере. В связи с этим возможны кратковременные значительные колебания курса доллара. Однако есть вероятность стабилизации американской валюты на уровне 9 гривен за доллар.
- Эксперты говорят о том, что и доллар переживает не лучшие времена и его ждет падение по отношению к другим мировым валютам. Насколько обоснованны эти прогнозы? Какая валюта сегодня является наиболее предпочтительной для сбережений?
- Согласен с тем, что существует долгосрочная тенденция к обесценению доллара по отношению к другим валютам в ближайшие три-пять лет. Правительство США для стимулирования экономики значительно увеличивает денежную массу, что в конце концов приведет к снижению стоимости доллара в мире.
Среди других валют можно выделить евро, британский фунт стерлингов, а также австралийский доллар, которые могут показать самый большой рост относительно американского доллара на протяжении нескольких лет.
294Читайте нас у Facebook
