Видят насквозь: как работает кредитный скоринг

Что такое скоринг?

С появлением современных технических решений банки и кредитные компании начали активно использовать программы, которые упрощают анализ клиента и минимизируют риски при выдаче кредитов онлайн на карту. Так и была создана система кредитного скоринга (score — в переводе с английского «счет»), которая экономит финансовым учреждениям время и страхует риски по невыплате займов.

Как это работает?

Суть работы скоринговой системы заключается в анализе демографических, социальных и финансовых факторов, которые оцениваются программой, после чего клиенту присваивается тот или иной индекс платежеспособности.

Ключевые факторы, которые влияют на скоринговую оценку:

• возраст;
• трудовой стаж;
• уровень дохода;
• наличие авто;
• наличие непогашенной задолженности.

В целом скоринговые системы способны анализировать человека по десяткам параметрам, включая данные из Бюро кредитных историй и других источников. Результатом анализа является скоринговый балл потенциального заемщика, на основании которого и принимается решение о выдаче кредита. На украинском финансовом рынке наиболее совершенной является скоринговая система кредитной компании Манивео — лидера рынка микрокредитования Украины.

Скоринг в западных странах

Украинские банки и МФО пока только развивают и модернизируют свои системы, в то время как на Западе кредитный скоринг уже давно вышел на очень высокий уровень. Во-первых, при построении скоринговой модели может учитываться более 10 000 переменных, полученных из самых различных источников. Во-вторых, благодаря публичности эти данные оперативно отображаются через API, включая данные геосервисов, сервисов доставки, статистических сайтов и прочих источников. Системы скоринга способны анализировать даже данные AppStore, GooglePlay, Google Analytics, Flurry, Localytics и страницы в социальных сетях. На финише финансовое учреждение получает максимально полный портрет заемщика, что сводит риск невозврата займа к минимуму.

Как успешно пройти скоринг

Главное условие — предоставить о себе как можно больше честной и подтверждающей платежеспособность информации. Даже самые мелкие детали могут стать ключевыми при принятии решения в вашу пользу. Укажите список лиц, которые могут подтвердить ваше материальное благополучие. Ответственно отнеситесь к мелким незакрытым обязательствам — даже несколько тысяч гривен, непогашенных по кредитке, могут сыграть с вами злую шутку. И всегда помните, что у каждой кредитной компании своя система скоринга, поэтому, если срочно нужно взять кредит, пробуйте свои силы сразу в нескольких финансовых организациях.

742

Читайте нас у Facebook