Реальная стоимость банковского кредита часто оказывается намного больше 12-13 процентов, указанных в рекламе
По данным НБУ, доверие населения к отечественной банковской системе растет ударными темпами. Люди все охотнее помещают свои деньги на хранение в банки. В начале августа общая сумма депозитов физических лиц достигла 131 миллиарда 700 миллионов гривен. Это приблизительно на 25 миллиардов гривен больше, чем в начале года (тогда сумма сбережений граждан составляла около 107 миллиардов гривен).
При этом Национальный банк отмечает, что украинцы все охотнее хранят деньги в отечественной валюте, что способствует снижению уровня долларизации экономики.
Еще большими темпами растут объемы кредитов, выданных населению. С начала года общая сумма ссуд, полученных физическими лицами, выросла более чем на 37 миллиардов гривен: с 78,5 миллиарда гривен до 115,9 миллиарда.
Причем, по данным Национального банка, средние ставки доходности по депозитам в Украине в последнее время растут, тогда как ставки по кредитам имеют тенденцию к снижению. Например, в течение июля средняя ставка по депозитам в гривне увеличилась с 7,7 до 8,2 процента годовых, а в иностранной валюте — с 5,7 до 5,8 процента.
В то же время кредиты в гривне в течение июля подешевели с 14,1 до 13,9 процента годовых, а в валюте, напротив, подорожали — с 11,2 до 11,5 процента годовых.
Правда, приведенные Национальным банком проценты по кредитам имеют мало общего с реальными деньгами, которые приходится платить клиентам банков. На самом деле стоимость кредитов существенно выше процентных ставок, указываемых банками в рекламе. Ведь получение займа, как правило, сопровождается целым рядом дополнительных платежей. Это и страховка (она обязательно требуется при оформлении кредита на покупку недвижимости или автомобиля), комиссионные банка, юридические услуги, плата за ведение кредитного дела и многие другие платежи. Если все дополнительные расходы, связанные с получением кредита, сложить, то зачастую оказывается, что они превышают сумму, которую приходится платить в качестве процентов по кредиту.
В результате реальная стоимость кредита оказывается намного больше, чем те 12-13 процентов, которые указаны в рекламе. Она может составлять до 20 процентов при покупке недвижимости или автомобиля. А по кредитам на бытовую технику или потребительские цели реальная процентная ставка может превышать 50 процентов.
Такая ситуация противоречит Закону Украины «О защите прав потребителей», который обязывает организации, занимающиеся предоставлением услуг, давать потребителям до заключения договора исчерпывающую информацию о своих услугах и в том числе об их стоимости.
Во исполнение этой нормы закона Национальный банк в июне нынешнего года издал постановление, которым обязал банки информировать клиентов о совокупной стоимости кредитов с учетом всех сопутствующих платежей, в том числе в пользу третьих лиц (регистраторов, нотариусов, страховщиков, оценщиков и т. д. ).
Правда, несмотря на то, что постановление действует уже два месяца, банки пока не торопятся его выполнять. Они аргументируют это тем, что невозможно быстро внести изменения в программное обеспечение и рекламную продукцию. Кроме того, банки считают, что решение НБУ ставит их в неравные условия конкуренции. Ведь другие участники рынка кредитования (кредитные союзы, например) Нацбанку не подчиняются и спокойно могут продолжать манипулировать процентами.
Посетив сайты нескольких украинских банков, автор убедился в том, что ни один из них не указывает полной стоимости своих кредитов, как предписано НБУ.
Правда, тактику банки избрали разную. Некоторые избегают информации о процентах. Есть условия выдачи кредитов, суммы, сроки, порядок погашения и так далее. А информации о стоимости нет вообще.
Другие банки скрупулезно приводят стоимость всех собственных услуг. За ценой страховок отсылают клиентов на сайты страховых компаний. А общую сумму предоставляют возможность вычислить самостоятельно.
Причина такой ситуации, видимо, в том, что пока Национальный банк ни к кому не применял штрафных санкций за невыполнение своего постановления. Хотя первый заместитель председателя правления НБУ Анатолий Шаповалов обещал: банки, отказывающиеся выполнять требования НБУ, будут наказаны вплоть до отзыва лицензии.
Но пока что людям, оформляющим кредиты, чтобы оценить реальную стоимость этой услуги, приходится рассчитывать лишь на свою внимательность и математические способности.
209Читайте нас у Facebook
