«никогда не соглашайтесь брать кредит в пользу посторонних»
Сегодня в Украине кредитный бум. Гражданам понравилось приобретать в долг буквально все — от квартиры до кофемолки. Банки, в свою очередь, предлагают населению огромный выбор кредитных услуг. Общий объем ссуд в нашей стране в сентябре достиг почти 210 миллиардов гривен. Естественно, сфера, в которой оборачиваются столь значительные денежные потоки, обязательно привлекает разного рода мошенников.
Еще пару лет назад украинские банкиры говорили, что отечественный заемщик — один из самых обязательных в мире. Его главным недостатком было непременное желание вернуть кредит досрочно (а банки этого не любят). Теперь же кредитование в Украине, как и во всем мире, связано с риском, что деньги вообще не будут возвращены. Причем жертвами мошенников довольно часто становятся не только банки, но и простые граждане. О том, какие опасности нас подстерегают и как от них предостеречься, корреспонденту «ФАКТОВ» рассказал заместитель начальника службы экономической безопасности «Альфа-банка» Андрей Бигдан.
«Мошенники, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники»
- Сегодня многие банки демонстративно отказываются от формальностей, связанных с получением кредитов. В частности, для оформления потребительского кредита на покупку бытовой техники зачастую уже не требуется справка о доходах.
- Банки сознательно отказываются от требования этого документа, так как на самом деле все понимают, что он ничего не говорит о реальных доходах человека. Ведь у нас по-прежнему весьма распространен способ выдачи зарплаты «в конвертах». Кроме того, опыт показывает, что человек, который обращается за кредитом, имея при себе исчерпывающий пакет документов, включая справку о доходах, частенько замышляет что-то недоброе. Да и сама справка далеко не всегда достоверна. Ведь есть множество фиктивных предприятий, есть утерянные печати.
- А существует ли способ проверить достоверность такой справки?
- Это связано с определенными трудностями, поскольку осуществить проверку можно только в рабочее время, тогда как люди покупают бытовые приборы, как правило, либо вечером, либо в выходные. Поэтому основное внимание при выдаче кредита уделяется проверке подлинности паспорта. Ведь именно с подложными паспортами связано большинство случаев мошенничества с кредитами.
- Каким образом это происходит?
- Жулики завладевают паспортом доверчивого гражданина и, переклеив в документе фотографию, стараются быстро получить по нему несколько кредитов в разных местах.
- Паспорта краденые?
- К сожалению, чаще всего люди сами по своей доверчивости отдают паспорта мошенникам.
Надо сказать, что такая деятельность не является уделом только авантюристов-одиночек. Существуют целые преступные группировки со своим «разделением труда». Одни люди заняты добычей и накоплением паспортов, другие — их фальсификацией. Они выбирают среди членов группировки граждан, схожих с владельцами паспортов по возрасту и типу внешности, переклеивают фотографии. Третьи занимаются получением кредитов.
- Кредиты на какую сумму удается взять злоумышленникам?
- Получить таким образом ипотечный кредит нельзя, так как клиента очень внимательно проверяют. К тому же всегда есть приобретенная в кредит квартира, которую банк, если возникнут проблемы, может реализовать. В случае с автомобильным кредитом тоже уходит несколько дней на оформление машины, в течение которых человека можно тщательнее проверить.
Поэтому жулики, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники. Ведь решение о выдаче такого кредита принимается очень быстро, и буквально через полчаса клиент уходит либо с товаром, либо с деньгами. Сумма подобных кредитов не превышает нескольких тысяч долларов.
- И что потом?
- Потом злоумышленники выбрасывают ненужный им документ. А через некоторое время, когда становится ясно, что кредит никто возвращать не собирается, банк обращается к владельцу паспорта, который официально является заемщиком. И тот вдруг узнает, что ему нужно выплачивать кредиты на немалые суммы, о которых он ничего не знает.
«Водитель неожиданно узнал, что на его имя куплен в кредит портативный компьютер»
- Что же делать человеку, чтобы не попасть в такую ситуацию?
- Никогда не доверяйте свои документы (особенно паспорт и справку об идентификационном коде) посторонним людям. Ведь далеко не всегда паспорта крадут. Чаще всего их просто выманивают у простодушных граждан под разными благовидными предлогами.
Обнаружив пропажу паспорта либо став жертвой обмана, нужно немедленно подать заявление в милицию с указанием обстоятельств, при которых документ исчез. Потому что буквально на второй-третий день после исчезновения паспорт уже может быть использован для получения кредита.
Один из самых распространенных способов добычи документов — якобы прием на работу. О технологии в общих чертах можно судить, например, по истории жителя Донецка, которую он описал в письме, адресованном в наш банк. Профессиональный водитель откликнулся на объявление о приеме на работу. По телефону ему ответил мужчина и назначил «собеседование» в кафе. При встрече он рассказал, что возить придется «большую шишку на крутой машине», обещал высокую зарплату. В заключение взял паспорт якобы для того, чтобы быстро оформить трудоустройство, и обещал через два дня позвонить и сообщить, куда приходить на работу. Надо ли говорить, что звонка гражданин так и не дождался. А через полгода узнал, что на его имя куплен в кредит портативный компьютер (ноутбук).
Надо сказать, что подобные махинации имеют довольно большой размах. По одному объявлению откликаются сотни людей. Всем им назначают встречи в разных местах и после беседы, полной сладких обещаний, выманивают паспорт. Таким образом удается добыть большие партии документов, на которые впоследствии оформляется множество кредитов.
- Насколько часто банкам приходится сталкиваться с подложными паспортами?
- Это довольно массовое явление. Только служба безопасности нашего банка несколько раз в неделю выезжает вместе с милицией на задержание граждан, пытающихся получить кредиты по поддельным паспортам. Современные технологии позволяют оперативно выявлять подобные правонарушения и реагировать на них.
- И что же, людям приходится возвращать ссуды, взятые мошенниками по их документам?
- Работники банка передают соответствующие бумаги в правоохранительные органы, которые выявляют злоумышленников и привлекают их к уголовной ответственности за мошенничество. После чего преступники по решению суда возмещают банку нанесенный ущерб.
- Кому-то из хитрых граждан может прийти в голову такая комбинация: пойти в милицию и написать заявление об утере паспорта, а на следующий день набрать в магазине товаров в кредит. Таким образом, для банка есть документ, что паспорт на момент оформления ссуд был утерян. А получение нового документа — несложная и относительно недорогая процедура.
- Такие случаи действительно бывали. Обычно к подобным уловкам прибегают люди, имеющие проблемы с алкоголем. Вопрос о том, действительно ли этот человек брал кредит, решается в суде. И, как правило, в пользу банка. Ведь при оформлении ссуды стороны составляют договор, на котором остается подпись клиента, прилагается ксерокопия паспорта. И экспертиза показывает, что автограф сделан его почерком, фотография на ксерокопии паспорта имеет сходства с обликом клиента.
После суда хитрый гражданин обычно аккуратно выполняет свои обязанности заемщика. Поэтому пускаться в подобные махинации не стоит, платить все равно придется.
«Человеку, обратившемуся в банк через посредника, придется предоставить такой же пакет документов, как если бы он обратился самостоятельно»
- Какие еще опасности подстерегают людей в сфере кредитования?
- Часто они становятся жертвами собственных знакомых или даже родственников. Весьма распространена практика, когда человека просят оформить на себя кредит в пользу другого лица. Как правило, с таким предложением обращается гражданин, которому банк уже по какой-то причине отказал. Он просит своего друга или родича оформить кредит на себя и обещает его погасить.
Однако часто, получив товар, человек забывает о платежах, и в итоге доверчивый гражданин сам вынужден оплачивать покупку, которой он не пользуется. Бывают даже случаи, когда таким образом дети подставляют своих родителей.
- Есть ли у подобных заемщиков возможность отказаться от погашения кредита, указав, у кого на самом деле находится купленный товар?
- Дело в том, что если человек по всем правилам оформил кредит, то у него нет никаких законных оснований отказаться от его возвращения. Банк не поставит вопрос о взыскании денег с третьего лица. Он всегда будет иметь дело со своим заемщиком. А уже тот, если он стал жертвой подобной комбинации, может подать в суд на человека, убедившего его оформить кредит на себя, и попытаться взыскать с него свои деньги.
Поэтому главный совет людям, которые хотят защитить себя от подобных проблем: никогда не соглашайтесь брать кредит в пользу посторонних. Даже если взять кредит на свое имя вас просят близкие друзья или родственники, подумайте, готовы ли вы в случае чего самостоятельно по нему рассчитаться.
Часто мошенники используют в своих целях людей опустившихся, наркоманов или алкоголиков. Такому человеку за небольшую плату предлагают взять в кредит на свое имя товар. Он приходит в магазин, предъявляет там свои документы, оформляет кредит и забирает покупку. На выходе он отдает ее мошенникам и получает вознаграждение в размере 100-200 гривен, чтобы «поправить здоровье». Естественно, кредит после этого никто не погашает. Поэтому банки стараются не выдавать ссуды лицам, имеющим внешние признаки злоупотребления спиртным или наркотиками.
- В газетах нередко приходится видеть объявления: «Помощь в получении кредита». Какую помощь могут оказать такие посредники?
- К подобным посредникам, как правило, обращаются люди, не уверенные в том, что получат кредит. Но система выдачи ссуд устроена таким образом, что на окончательное решение не может повлиять не только стороннее лицо, но даже отдельный сотрудник банка.
Гражданину, обратившемуся в банк через посредника, придется предоставить точно такой же набор сведений о себе, как если бы он обратился самостоятельно. И банк примет такое же решение. Разница лишь в том, что посредник будет находиться рядом и уверять клиента, мол, в банке уже все договорено. И в случае положительного решения возьмет с заемщика деньги за свои услуги. Ведь человек не знает, что никакого влияния на решение банка посредник не оказывает.
Поэтому главный совет людям, нуждающимся в кредите: прежде чем обращаться к посредникам, попробуйте сами прийти в банк. Скорее всего, вы сможете получить кредит самостоятельно. А если вдруг вам будет отказано, то уже никакой посредник не поможет.
- Иногда в магазине при покупке в кредит продавцы предлагают такую комбинацию: кредит оформляется на другой товар, такой же по цене, как и тот, которой нужен покупателю. В чем смысл такой подмены и стоит ли на нее соглашаться?
- Чаще всего подобные предложения поступают при покупке мобильных телефонов. Кредиты на приобретение этих аппаратов считаются самыми рисковыми, то есть наиболее высока вероятность того, что их не вернут.
- Почему?
- Во-первых, мобильные телефоны быстро устаревают. То есть увлекающийся человек может взять кредит под новую ультрамодную модель. Но буквально через полгода появляется более современный аппарат, и владелец теряет интерес к своему телефону, а заодно и к погашению кредита.
Во-вторых, мобильный телефон человек носит с собой. И достаточно велика опасность потерять аппарат. В этом случае он может посчитать, что вправе отказаться от погашения кредита, что обязательно повлечет негативную реакцию банка.
Поэтому кредитные организации осторожнее относятся к кредитованию этого товара и предъявляют более жесткие требования к клиентам.
В некоторых магазинах покупателям предлагают подобную комбинацию: получить мобильный телефон, а кредит оформить, например, на стиральную машину. Мол, такой кредит легче получить.
- Покупатель, услышав это предложение, вправе подумать: «Какая мне разница? Сумма та же. Проценты те же». И согласится. Ведь ему лично ничего не грозит.
- Грозит. Согласившись на подобную сделку, гражданин становится одновременно и преступником, и жертвой.
С одной стороны, он — соучастник мошенничества по отношению к банку. И может быть вместе с магазином привлечен к ответственности.
С другой стороны, если у покупателя сломается купленный прибор, человек окажется совершенно беззащитным. Ни на замену товара, ни на гарантийное обслуживание такой покупатель права не имеет. Ведь нет ни одного документа, подтверждающего, что гражданин действительно купил мобильный телефон. И в кредитном договоре, и, что самое главное, в товарном чеке указана стиральная машина или другой товар.
Поэтому лучший способ избежать неприятностей при получении кредита — оформить его по закону. Тогда все обойдется без неожиданностей и недоразумений.
446
Читайте нас у Facebook
