В следующем году можно будет взять льготный кредит на покупку новых окон, отопительных котлов и других энергосберегающих устройств
«Военные пенсионеры смогут получить по карточке кредит под очень низкие проценты»
- Почему Ощадбанк в 90-х годах потерял свое место на рынке?
- Дело в том, что банк был и сегодня остается государственным. Такой статус имеет и преимущества, и недостатки. Государство и сейчас не всегда бывает эффективным собственником. А в 90-е годы, когда в стране бушевала гиперинфляция, часто принимались решения, предполагавшие нерациональное использование средств государственных банков. Это, естественно, плохо отражалось на их финансовых показателях.
Как вы помните, банк «Украина», также принадлежавший государству, в конечном итоге погиб. Это послужило уроком, и система управления государственными банками была изменена. Их вывели из подчинения правительства и передали управление наблюдательным советам, половину состава которых назначает Президент, а вторую половину — Верховная Рада. С тех пор ситуация в государственных банках начала стабилизироваться.
- Сегодня специалисты сходятся во мнении, что Ощадбанк стремительно наращивает объем услуг. Каким образом удалось этого добиться?
- В течение нескольких лет на деятельность Ощадбанка были наложены определенные ограничения. Сделали это по требованию Мирового банка, который считал, что у нас слишком велика доля рискованных кредитов. Однако благодаря тщательной отработке банковских процедур нам удалось убедить Мировой банк в том, что Ощадбанк сегодня способен адекватно управлять рисками, возникающими в процессе нашей работы. Поэтому последние ограничения были сняты в конце 2005 года.
Весь 2006 год мы совершенствовали нашу работу: отрабатывали банковские процедуры, внедряли новые технические решения, создавали новые продукты. Все это подготавливало прорыв, который мы намерены совершить в 2007-м. Так что успехи нынешнего года — это только начало нашего активного продвижения на рынок.
- Какие новые продукты Ощадбанк предлагает своим клиентам?
- Один из таких продуктов — программа «Арсенал», предназначенная для военных пенсионеров. Как правило, они еще совсем не старые люди, им от 40 до 50 лет. Военные пенсионеры обычно работают, многие основывают свой бизнес. Поэтому мы предлагаем им не только получение пенсии на пластиковую карточку, но и целый ряд дополнительных полезных услуг. В частности, карточка, которую получают военные пенсионеры, дает возможность взять кредит на сумму до десяти месячных пенсий.
Это означает, что в кармане у пенсионера практически всегда лежит полностью оформленный кредитный договор. Если человек решил что-то купить в кредит, ему не нужно подписывать документы. Он просто расплачивается карточкой и получает ссуду на срок до года. И притом на очень выгодных условиях. Ведь потребительское кредитование считается довольно рискованной операцией, поэтому проценты в этой сфере колеблются в пределах 40-60 процентов годовых. А по нашей карточке они составят всего от 9 до 17 процентов годовых.
- Это весьма невысокие проценты.
- Мы вообще проводим очень дружественную политику в сфере кредитования. Ощадбанк долгое время был ограничен в возможности кредитовать население. Поэтому теперь, когда ограничения сняты, мы делаем большую работу, направленную на изменение сложившегося стереотипа, согласно которому Ощадбанк — это учреждение, куда можно только сдать деньги на хранение. Люди должны знать, что у нас они получат кредит, как и в любом другом банке.
«В Ощадбанке кредиты в гривнях подчас оказываются дешевле, чем валютные в других банках»
- На какие покупки вы даете ссуды?
- Мы мало занимаемся потребительским кредитованием. Ведь кредиты на покупку, скажем, бытовой техники, считаются достаточно рискованными. А наша задача заключается в том, чтобы проводить максимально безрисковую политику и оставаться надежным банком. Поэтому основные для нас направления — ссуды на покупку жилья и автомобилей. В этом случае кредиты намного лучше обеспечены, так как по ним существует залог.
- Под какие проценты вы даете кредиты?
- Стараемся, чтобы они были невысокими. Например, при приобретении жилья на первичном рынке — от 15 процентов годовых, в валюте — от 11,5 процента.
Кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке еще дешевле. В национальной валюте — от 14,3 процента годовых, в иностранной — от 10,3 процента. Получается, что у нас кредиты в гривнях подчас оказываются дешевле, чем валютные в других банках.
При этом мы стараемся вести честную политику с нашими клиентами и не прятать реальные проценты за банковскими комиссиями. Ведь как иногда бывает: человек оформляет в банке кредит, при этом знакомится с условиями, подсчитывает, во сколько ему выльется покупка, и рассчитывает на определенную сумму. Но вдруг уже при оформлении сделки ему сообщают, что с него причитается еще комиссия банку в размере, например, 5 процентов от суммы кредита. И если речь идет о покупке квартиры, то это немалая сумма. А отступать человеку уже некуда.
Мы такой практики избегаем. То есть у нас, конечно, есть банковская комиссия, но она составляет незначительную сумму, не влияющую существенно на стоимость кредита.
- Но ведь, чтобы давать недорогие кредиты, нужно привлекать деньги на депозиты под невысокие проценты. Как вы убеждаете граждан доверить деньги именно вам, тогда как другие банки щеголяют большой доходностью вкладов?
- Ощадбанк не привлекает клиентов высокими процентами. Наш главный козырь — надежность. Ведь наш банк государственный и, в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности», сохранность всех вкладов граждан в нем гарантирует государство.
- В других банках тоже есть гарантии. Фонд гарантирования вкладов населения обеспечивает в случае наступления недоступности вклада возврат до 15 тысяч гривен.
- Ощадбанк не является членом Фонда гарантирования вкладов. В случае каких-то неприятностей с банком возвратом денег будет заниматься государство. И оно, согласно закону, обязано вернуть вкладчикам не некую ограниченную сумму, а все средства полностью, независимо от того, какого размера был вклад. Если на счете гражданина лежат, например, 50 тысяч гривен, то вся эта сумма ему будет гарантированно возвращена.
Кроме того, как я уже говорил, Ощадбанк ведет очень взвешенную и консервативную кредитную политику. Мы стараемся держаться подальше от любых рискованных операций. Поэтому вероятность возникновения у нас каких-то проблем очень мала.
«Через таксомат можно будет оплачивать коммунальные услуги, страховые полисы, налоги, штрафы, вносить очередные платежи по кредитам»
- Вы говорили и о техническом перевооружении Ощадбанка. Какие новинки увидят ваши клиенты в будущем году?
- Сейчас, совместно с ЗАО «ЭкспрессПей» мы внедряем принципиально новую и уникальную для нашей страны технологию. Это таксоматы.
- Что они собой представляют и для чего предназначены?
- Таксомат — прибор, внешне похожий на банкомат. Однако эти устройства выполняют противоположные функции. К банкомату клиент подходит, чтобы получить наличные, содержащиеся на его банковском счете. Таксомат же, наоборот, принимает деньги. Технология его работы так и называется — Cash-in, что в переводе означает «наличные — внутрь». При помощи таксомата можно оплачивать различные товары и услуги или же просто вносить деньги для зачисления их на банковский счет.
- Можно уже увидеть действующие таксоматы?
- На сегодняшний день в Киеве установлено 17 таких устройств. Расположены они в крупных торговых центрах. Правда, пока что при помощи таксоматов можно только оплатить услуги мобильной связи. Однако уже в самое ближайшее время — в первом полугодии 2007 года — мы планируем существенно расширить список услуг. В частности, появится возможность оплачивать через таксомат коммунальные услуги, вносить очередные платежи по кредитам, оплачивать страховые полисы, налоги, штрафы, а также получать множество других услуг. По сути, каждый таксомат станет кассой без кассира, к тому же работающей круглосуточно.
- Одна из функций кассира — давать сдачу. Ведь не всегда у человека есть точная сумма, чтобы рассчитаться, например, за коммунальные услуги.
- Таксомат выдает клиенту не сдачу наличными, а специальный чек с секретным кодом. При осуществлении другой операции клиенту нужно ввести этот код, и сумма сдачи будет учтена в счет нового платежа. Причем не обязательно приходить каждый раз к одному и тому же таксомату. Все они связаны в единую сеть, и любой из них опознает код.
- Насколько широкой планируется сеть таксоматов?
- В течение ближайших двух лет будет установлено около двух тысяч таксоматов по всей территории Украины.
- Ощадбанку как государственному предприятию, очевидно, суждено участвовать в проектах, имеющих стратегическое значение для развития страны.
- Конечно, такие проекты есть.
- Назовите самый интересный.
- Возможно, вашим читателям будет полезно узнать, что в следующем году мы совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) планируем начать программу кредитования энергосберегающих технологий для населения.
- Какие это технологии?
- Ну, например, граждане смогут получить кредит на установку новых окон, отопительных котлов, батарей и других устройств, позволяющих сохранить тепло.
- Но люди и сегодня могут брать кредиты на что угодно.
- Особенность этой программы состоит в том, что она будет материально стимулировать граждан к применению энергосберегающих технологий.
- Каким образом?
- В Государственном бюджете выделена некая сумма на энергосбережение. Если направить деньги непосредственно на закупку оборудования, то сделать удастся очень немного. А если использовать их для частичной компенсации процентов по кредитам, это позволит вовлечь в процесс деньги населения и во много раз увеличить объемы внедрения новых технологий. От этого всем будет польза.
- А каким образом можно будет определить, является ли то или иное устройство энергосберегающим?
- Кабинет министров установит порядок формирования списка изделий и правила выдачи таких кредитов. И желающие граждане смогут купить изделия на льготных условиях. Подобные программы при участии ЕБРР с большим успехом были реализованы в нескольких восточноевропейских странах и дали прекрасные результаты. Европейский банк готов поделиться с нами своим богатым опытом в этой сфере.
Так что, как видите, Ощадбанк, благодаря самым современным решениям и продуктам, намерен в ближайшее время занять достойное место на украинском рынке финансовых услуг.
889
Читайте нас у Facebook
