«когда наши же деньги были нам недоступны, «верхушка» кредитовала себя на огромные суммы»
- Одиннадцать наших вкладчиков уже умерли, — такую информацию в минувшую субботу в Донецке огласила председатель инициативной группы обманутых вкладчиков кредитного союза «Славянский» Валентина Макарова. — На нашем собрании сегодня присутствуют представитель СБУ, следователь, а также народный депутат — глава подкомитета по вопросам небанковских финансовых институтов Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов и банковской деятельности…
По иронии судьбы, собрание потерпевших вкладчиков проходило в Донецком дворце культуры общества глухонемых. Полный зал людей, чьи деньги исчезли вместе с руководителем кредитного союза «Славянский», кипел от возмущения. Все истории обманутых людей — одна горестнее другой…
«Кредитный союз не может лопнуть, это вам не банк», — заверяли новых вкладчиков члены правления
— Я 24 года проработал в шахте имени Бажанова, пока меня по состоянию здоровья — стали отниматься ноги — не вывели на поверхность, — поделился с корреспондентом «ФАКТОВ» шахтер-инвалид Анатолий Лесовик из Макеевки Донецкой области. — Мне уплатили 52 тысячи гривен единовременного пособия по утрате здоровья, которые я тут же решил положить в банк.
Пытаясь спасти сбережения семьи от инфляции, Анатолий Степанович постоянно следил за рынком финансовых услуг: искал, в каком банке повыше проценты по депозитам, и перекладывал туда свой вклад, увеличивая сумму на депозитном счету. Шахтер-пенсионер копил сбережения себе на старость, а дочери — на будущее. Беда и инфляция заставили Анатолия Лесовика еще активнее искать пути сохранения своих накоплений. Так он и стал вкладчиком одного из кредитных союзов в Макеевке, который ежеквартально добавлял 24 процента к его депозиту. Но со временем депозитная ставка снизилась. Уже теперь вкладчик жалеет, что покинул прежде избранный кредитный союз, переместив сбережения в марте 2006-го в «Славянский». Соблазнили более выгодные условия: здесь проценты по депозитному вкладу неуклонно росли. Уже в 2008 году Анатолий заключил договор о внесении вклада на полгода, по которому ежеквартально мог снимать 32 процента прироста со своего депозитного вклада. С выплатами процентов аж до марта 2008-го проблем не было — это и вдохновило всю семью Анатолия (и жену, и дочь) поместить все свои сбережения (114 тысяч гривен) на единый счет. Крах «Славянского» стал для семьи громом среди ясного неба.
— В 2002-м у дочери обнаружили злокачественную опухоль, — вспоминает мой собеседник. — Бедная моя девочка пережила три курса химиотерапии, две лучевые терапии и несколько сеансов микрорезонансной терапии. Но мы спасли Марину. Она даже вышла замуж, и врачи разрешили ей родить ребенка. На этой неделе моей внученьке исполнится два годика. Марине по- прежнему постоянно требуется дорогостоящее лечение, поэтому получение процентов по депозитному вкладу нас очень выручало. Да только семья дочки живет в развалюхе, вот мы и решили большую часть денег снять, чтобы купить молодым жилье.
«28 июня Марине исполнится 28 лет, а ты ей сделаешь подарок», — мечтала жена, отправляя мужа за деньгами в офис макеевского филиала кредитного союза «Славянский». Анатолий оказался в числе тех, кто узнал о крахе финансового предприятия последним. 27 июня на двери уже пустого филиала висело объявление: «По всем финансовым вопросам обращаться в центральный офис». В Донецке обращаться тоже было уже не к кому: офис опечатала милиция, а работники соседних контор поведали мужчине, что месяц назад тут кипели нешуточные страсти — вкладчики уличили председателя правления в воровстве. Узнав, где собираются бывшие вкладчики КС «Славянский» для обсуждения своих проблем, Анатолий написал заявление в милицию. Домой он вернулся ни с чем…
— Дочка на почве нервного стресса вся покрылась красными пятнами, жене тоже стало плохо, — вспоминает Анатолий Лесовик тот день. — На собраниях я увидел, что всем остальным не легче, и согласился стать членом инициативной группы. Уже потратил 146 гривен на письма правоохранителям и народным депутатам…
Процедура вступления в КС «Славянский» подкупала своей простотой: нужно было лишь заполнить краткую форму заявления на вступление, внести членский взнос — 10 гривен — и 15 гривен паевых. «Кредитный союз не может лопнуть, это вам не банк: даже если у нас появятся неплательщики по займам, то за счет прибыли создан большой резервный фонд», — заверяли новых вкладчиков члены правления.
— Вступая в «Славянский», я проверила его лицензию, которая действовала на тот момент, и подсчитала их возможности выполнения обещанных условий, — рассказала одна из обманутых вкладчиков Валентина Макарова, — ныне председатель инициативной группы, в прошлом бухгалтер и аудитор. — Я была уверена, что если кредитный союз, фактически являющийся кассой взаимопомощи, будет работать честно, то хранить сбережения в нем будет надежнее, чем в банке. Когда я вкладывала деньги, еще не знала, что Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины — «Держфiнпослуг» — дважды (в апреле 2006 года и в январе 2008- го) приостанавливала действие лицензии КС «Славянский», сообщив об этом на своем официальном сайте.
— Немногие вкладчики являются пользователями интернета. Почему не дали такого объявления в газете? — возмущается заместитель председателя рабочей группы бывших вкладчиков «Славянского» Геннадий Рудик. — Ведь в пункте 15-м статьи 5 «Положения о комиссии «Держфiнпослуг», утвержденного Указом Президента Украины еще четыре года назад, сказано: «применять печатные средства информации, а также освещать вопросы развития и функционирования рынка финансовых услуг в других средствах массовой информации». Может, мы бы еще успели спасти наши деньги.
По документам, найденным уже ревизором от вкладчиков Валентиной Макаровой, выяснилось, что в периоды приостановления действия лицензии «Славянский» продолжал принимать деньги вкладчиков на депозитные счета. Макарова вычислила, что в 2006 году, работая без лицензии, КС «Славянский» принял депозитных вкладов на сумму около 10 миллионов гривен, а в 2008-м — около четырех миллионов гривен. Эти деньги не отражались в тех бухгалтерских документах, которые правление «Славянского» предоставляло инспекторам из «Держфiнпослуг». «Инспекции были предоставлены документы о том, что… никакие депозитные договоры в этот период не заключались и даже уже открытые счета не пополнялись. Будь я на месте инспекторов, таким бумагам не поверила бы», — констатирует бывший бухгалтер Макарова, которая одной из первых догадалась, что деньги вкладчиков воруют.
Кроме того, Валентина Михайловна рассказала «ФАКТАМ», что надеялась стать не только вкладчиком, но и заемщиком: союз давал возможность брать кредиты под 48 процентов годовых людям старше 55 лет (что допускает не всякий банк. — Авт. ). Но, когда Макаровой понадобились деньги на операцию, в кредите ей отказали. На отказ предоставления кредитов жаловались и другие вкладчики.
— По бухгалтерским бумагам, — продолжает Валентина Макарова, — я выяснила следующее: когда наши же немалые деньги, вложенные в кредитный союз, были нам недоступны, «верхушка» (председатель правления КС «Славянский» и его приближенные. — Авт. ) систематически кредитовала себя на огромные суммы. Документов о возврате этих щедрых займов и выплатах процентов по ним я не нашла.
Проверка территориального управления Донецкой и Луганской областей «Держфiнпослуг» нашла грубые нарушения Закона Украины «О кредитных союзах», в том числе и в выдаче кредитов. Например, бывшая председатель наблюдательного совета КС «Славянский» в июне 2007 года взяла несколько кредитов на общую сумму свыше 212 тысяч гривен и на первое января 2008 года оставалась должна в кассу 208 тысяч гривен. Были займы и на суммы 420 и 700 тысяч гривен «в одни руки». Хотя рекламные объявления КС «Славянский» звучали скромнее: «Выдача кредитов до 50 000 гривен и привлечение активов».
Гром грянул в апреле этого года, когда вкладчикам перестали выплачивать проценты по депозитным вкладам и возвращать средства с самих вкладов, срок хранения которых истек. Вкладчиков уговаривали перезаключать договоры на новый срок, объясняя это временными трудностями. Однако 29 мая на ежегодное собрание членов КС «Славянский» члены наблюдательного совета с отчетом не явились, а председатель правления, ничего не объясняя, лишь успокаивал собравшихся: «Потерпите еще месяц». Но вкладчики уже не верили в хеппи-энд. На своем собрании они избрали ревизионную комиссию и начали собственное расследование. Независимым ревизорам уже 2 июня удалось найти и передать правоохранителям полный список членов кредитного союза (1681 человек), который не совпадал с более кратким списком — тем, что председатель правления кредитного союза предъявлял официальным ревизорам. В этом сокращенном списке не значились многие заемщики. Валентина Макарова утверждает, что передала список договоров по депозитам, который свидетельствует о наличии «черной» бухгалтерии и хищении из кассы около 17, 5 миллиона гривен вкладчиков. Были также листки с записями: «Открыто фиктивных кредитов на сумму… погашено на бумаге кредитов… » Но изъять эти документы ревизорам-вкладчикам не удалось. Бухгалтерские документы за несколько месяцев текущего года исчезли вместе с председателем правления.
В начале июня пострадавшие отнесли коллективное заявление в Киевский райотдел милиции Донецка, а через пару недель привели туда и председателя правления как подозреваемого в хищении кассы. Он даже пообещал «конвоирам», что напишет явку с повинной. Но в милиции председателя задерживать не стали: уголовное дело было возбуждено третьего июля — уже после доследственной проверки, а лишь 17 октября председатель правления КС «Славянский» был объявлен в розыск.
«На расчетном счету сейчас осталось 1700 гривен»
— По предварительным данным, хищение денег, которые люди помещали на депозитные счета кредитного союза «Славянский», происходило по очень простой схеме, — рассказывает заместитель начальника отдела по расследованию экономических преступлений Следственного управления ГУ МВД Украины в Донецкой области Вадим Лачин. — Председатель правления КС «Славянский», проработав некоторое время, подсчитал, сколько приблизительно людей в день открывает депозитные счета и какая примерно сумма требуется ежедневно для выплат процентов по депозитным вкладам. Сформировав необходимые на каждый день расходы, председатель правления и выдавал их из ежедневного лимита кассы, который составлял примерно 70-100 тысяч гривен в день. Все остальные деньги, которые оставались в кассе после ежедневных выплат по процентам, не учитывались и не вносились в бухгалтерские документы. Предположительно именно этот остаток средств или его часть и похищались. Гарантом выплат процентов по депозитам были средства тех вкладчиков, которые систематически продлевали договор на хранение вкладов, не снимая со счетов всей суммы, а также средства новых вкладчиков. Имущества у «Славянского» нет, а на расчетном счету мы нашли 1 700 гривен. Само наличие расчетного счета, на который помещались депозитные вклады членов союза, не является обязательным условием для создания кредитного союза.
По информации следователя, дело в отношении председателя правления КС «Славянский» возбуждено по статье 191 части 5 Уголовного кодекса Украины «Завладение чужим имуществом путем злоупотребления своим служебным положением». В интервью «ФАКТАМ» следователь Лачин заметил, что после проведения финансовой экспертизы в обвинительное заключение может добавиться и статья 202 «Нарушение порядка занятия хозяйственной и банковской деятельностью». По делу допрошено более тысячи человек. Во всех четырех филиалах КС выявлено пока 440 потерпевших. По предварительным данным, вкладчикам нанесен ущерб на сумму более чем два миллиона гривен. Дело насчитывает уже 34 тома, а заявления от вкладчиков продолжают принимать во всех подразделениях милиции Донецкой области. Поэтому не исключено, что количество и потерпевших, и подозреваемых увеличится, а сумма ущерба возрастет.
Пока в хищении подозревается лишь председатель правления. Из-за необходимости проведения финансовых экспертиз, большого количества потерпевших и отсутствия многих документов следствию предстоит еще много работы. Это второй кредитный союз в Донецкой области, который развалился в нынешнем году. Первым был «Капитал-сервис», председатель которого оставил после своего правления две с половиной тысячи обманутых вкладчиков, потерявших около девяти миллионов гривен. Следствие обещает помочь людям документально выявить должников по кредитам, чтобы вкладчики получили возможность вернуть хотя бы часть своих средств путем подачи гражданских исков.
Сами же пострадавшие говорят, что если им не удастся вернуть свои деньги в полном объеме, то они намерены прибегнуть к Гражданскому кодексу Украины. Статья 1177 часть 1 этого кодекса гласит: «Имущественный вред, причиненный имуществу физического лица в результате преступления, возмещается государством, если не установлено лицо, совершившее преступление, или если это лицо неплатежеспособно». А народный депутат, присутствовавший на собрании, даже заключил с потерпевшими общественный договор, в котором пообещал лоббировать принятие закона о создании специального фонда для возмещения материального ущерба жертвам финансовых афер.
Следователь Лачин также не исключает, что создатели «Славянского» могут быть как-то связаны с создателями КС «Алчевский», который лопнул в прошлом году (»ФАКТЫ» уже писали об этом).
— Но дело по кредитному союзу «Алчевский» расследуется уже девять месяцев, и только сейчас задержанные по этому делу подозреваемые начали давать показания, — рассказал следователь Лачин. — То есть у следствия пока нет доказательств существования организованной преступной группы, которая создавала кредитные союзы с целью хищения денег вкладчиков.
Однако на мысль о том, что это именно организованная группа аферистов, создававшая несколько кредитных союзов, которые были лишены лицензии и государственной регистрации и фактически лопнули, наводит любопытный документ. Донецкие потерпевшие сделали запрос в «Держфiнпослуг». Из Киева пришел ответ от председателя комиссии Валерия Алешина.
Он сообщил, что уведомлял прокуратуру о том, что в состав учредителей и членов правления КС «Славянский» входят несколько человек, которые одновременно входят в состав других кредитных союзов, находящихся на грани краха.
ВНИМАНИЕ, РОЗЫСК!
По подозрению в совершении преступления разыскивается Поляхов Сергей Николаевич, гражданин Украины, 6 июля 1975 года рождения, уроженец города Тореза Донецкой области, разведен, ранее не судим. Просьба ко всем, кто имеет информацию о его местонахождении, обратиться в милицию по телефонам: (8 062) 301-82-00, 301-86-02 или 02.
529Читайте нас в Facebook
