НБУ заподозрил основателя Monobank Олега Гороховского в раскрытии банковской тайны: что случилось

Отечественные банки продолжают сотрясать скандалы, вслед за обвинениями Венгрии в отмывании денег сотрудниками «Ощадбанка», в скандал попал основатель Monobank Олег Гороховский. Его обвинили в разглашении банковской тайны, что вызвало интерес НБУ, и теперь банкиру грозит наказание.

Об этом говорится в ответе НБУ на запрос «Экономической правды», в котором Нацрегулятор требует объяснений по публикации банкиром фото клиентки банка, которую он обвинил в пророссийских взглядах. Сама фотография была сделана во время прохождения ею физической идентификации.

Так, Олег Гороховский опубликовал в соцсети Threads фото клиентки во время прохождения видеоидентификации из другой страны. На заднем фоне фото — на стене был укреплен флаг, который Олег Гороховский посчитал российским и отказал девушке в банковских услугах по причине «немытой головы».

Однако сама девушка позднее заявила, что она придерживается проукраинских взглядов, ее отец воюет в ВСУ. При этом с 2023 года она находится заграницей, а в момент прохождения видеоидентификации была в гостях у подруги, у которой на стене находится флаг Словении. Действительно, флаг Словении имеет ту же цветовую гамму что и российский и единственное их различие — герб в левой части полотнища на флаге Словении. Однако самого герба на фото не видно, поскольку часть полотнища, на котором он должен находиться, закрыт головой клиентки.

По словам политического эксперта Алексея Голобуцкого, ситуация с публикацией фото клиентки Олегом Гороховским имеет несколько уровней юридической ответственности: банковское право, защиту персональных данных, гражданскую ответственность и потенциально уголовную. Самое слабое место позиции Гороховского — его собственное публичное заявление о том, что «ни никакой защиты персональных данных не будет» может быть трактовано как осознанное нарушение и признание умысла.

«Формально Олег Гороховский является не сотрудником АО „Универсал Банк“, а совладельцем ООО „Финтех Бенд“, которое разрабатывает программное обеспечение для monobank и предоставляет технологическую платформу. Он не банк и не является стороной банковского договора с клиентом. Банковские отношения клиента возникают исключительно с АО „Универсал Банк“. Поэтому возникает ключевой юридический вопрос: на каком основании третье лицо получило доступ к информации о клиенте банка? Это может означать одну из двух вещей: незаконную передачу банковской тайны или внутреннюю утечку данных от сотрудников банка. В любом случае, ответственность несет банк как оператор данных», — подчеркивает Алексей Голобуцкий.

По словам эксперта, АО «Универсал Банк» и лично Гороховскому грозит сразу несколько уровней наказания:

1) административное — штраф от НБУ до 1% дохода при чистой прибыли в 2025-м году в 10,33 млрд грн, и штраф 17 000 — 34 000 грн, налагаемый Уполномоченным ВРУ по правам человека;

2) гражданское — иск с требованием удалить фотографии и компенсации морального вреда. В Украине такие компенсации могут составлять от 50 тысяч до нескольких сотен тысяч гривен;

3) криминальное — возможна квалификация по статье 182 УКУ/нарушение неприкосновенности частной жизни, согласно которой незаконное распространение конфиденциальной информации о лице карается штрафом или до 3 лет ограничения свободы.

4) международное — поскольку клиентка банка находилась в Германии и получила там статус для пребывания, может применяться GDPR (General Data Protection Regulation — это общий регламент ЕС, который с 25 мая 2018 года регулирует защиту персональных данных и конфиденциальность граждан ЕС — Авт.). Максимальные санкции — до € 20 млн или 4% глобального оборота. Нарушения: ст. 5 — принципы обработки данных; ст. 6 — отсутствие правового основания; ст. 83 — штрафы.

Как подчеркнул Алексей Голобуцкий, Нацбанк в таком случае должен открыть регуляторное производство по нарушению банковской тайны, ненадлежащему контролю доступа к данным и утечке KYC-информации. Такие кейсы в банковской практике часто заканчиваются штрафами, внутренним аудитом, изменением политик доступа к данным и санкциями руководства.

В НБУ пояснили, что они анализируют обстоятельства этой ситуации и направили в банк запрос о предоставлении объяснений по поводу обстоятельств распространения информации, которая могла быть получена во время проведения процедур идентификации или верификации клиента и может составлять банковскую тайну. После проверки будет дана оценка действиям Гороховского и банка, и «в случае установления в ходе надзорных действий нарушений банком требований законодательства или нормативно-правовых актов Национального банка, регулятор может применить предусмотренные законом меры влияния в банк», — подчеркнули в «Экономической правде».

Отметим, что в 2026-м году украинские банки планируют перейти на европейские стандарты ESG, которые весьма требовательны к защите банковской тайны.

284

Читайте нас в Facebook