Депозиты в банках станут менее выгодными: банкир рассказал, насколько снизятся ставки для вкладчиков
В начале 2026 года украинские банки ожидают снижения депозитных ставок, так что держать деньги в банках может оказаться менее выгодно, чем раньше. Это может быть вызвано желанием банкиров нарастить объемы кредитования.
Такое мнение «ФАКТАМ» высказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса «Глобус Банка». По его словам, рынок депозитов входит в фазу постепенной корректировки ставок: в течение одного-двух месяцев средние ставки могут снизиться на 0,5%. А к концу весны средний уровень ставок ожидается в пределах 12,5−14% годовых, а максимальный — 15,5%.
По его словам, одним из ключевых факторов остается общая ситуация в экономике страны, точнее, соотношение ставок с реальным положением дел в экономике, в частности с инфляцией.
«Чем меньше инфляционное давление, тем стабильнее будут курсовые показатели»
«Состояние украинской экономики можно охарактеризовать как чрезмерно „чувствительное“ к внешним обстоятельствам, таким, например, как война на Ближнем Востоке, — говорит Замотаев. — Ведь она провоцирует рост стоимости горюче-смазочных материалов, что очень нежелательно во время посевной. И „цепочка“ возможных ценовых изменений достаточно пространна: от стоимости продуктов, логистики и до других услуг бизнеса, который в условиях отключения света работает на генераторах».
Как прогнозирует эксперт, доходность гривневых вкладов даже после снижения учетной ставки и других монетарных инструментов по меньшей мере будет перекрывать возможный рост потребительских цен.
Еще один важный фактор, который может повлиять на развитие депозитов, — это ситуация на валютном рынке. Относительная курсовая стабильность снижает нервозность и повышает доверие граждан к гривневым инструментам сбережения средств.
«Понимаем, что курс валют может как стимулировать, так и сдерживать потенциальных вкладчиков. И в условиях, когда функционирует „гибридная“ система на валютном рынке (режим „управляемой гибкости“), все опасения о резких курсовых изменениях бесполезны. Нацбанк имеет достаточно рычагов для сбалансирования спроса и предложения, а следовательно, в любом случае курс будет базироваться на экономических факторах: чем меньше инфляционное давление, тем стабильнее будут курсовые показатели», — считает специалист.
В то же время военные риски остаются труднопрогнозируемым фактором, который работает преимущественно на сдерживание намерений граждан воспользоваться депозитными предложениями банков. По мнению Дмитрия Замотаева, морально достаточно сложно приспособиться к перманентным вражеским обстрелам, планируя свою жизнь в дальнейшем. А ожесточенная ситуация на фронте является мощным дополнительным фактором психологического напряжения, что может крепко держать внимание граждан прежде всего на процессе выживания. Именно поэтому, по его предположению, во втором квартале наиболее востребованными могут стать краткосрочные вклады, позволяющие за короткое время проиндексировать средства на размер инфляции.
Он убежден: если валютный рынок будет оставаться прогнозируемым, а экономика будет демонстрировать постепенный рост, это придаст людям уверенность. Депозиты будут восприниматься не только как способ сохранить средства в период неопределенности, но и как инструмент для планирования, сбережения и даже для получения пассивной прибыли.
Банкир акцентировал, что, как и в течение 2025 года, во втором квартале наиболее выгодными будут вклады сроком 6−9 месяцев, а также на 1 год. Именно на такие депозиты, по его прогнозу, банки будут готовы предложить самые высокие ставки.
«По прогнозам НБУ и правительства, инфляция до конца года не превысит 7,5%. То есть размещение средств на 6−9 месяцев или год позволяет не просто сохранить их покупательную способность, но и потенциально получить дополнительный доход в пределах 3−4%», — отмечает Замотаев.
Финансист советует подходить к размещению средств без эмоций и лишней спешки.
«Прежде всего стоит честно ответить себе на вопрос: понадобятся ли эти деньги в течение срока вклада? Если есть вероятность, что средства могут понадобиться раньше, то лучше взять паузу или же разместить лишь часть имеющихся сбережений. Следует помнить, что досрочное расторжение сделки часто означает потерю процентов», — пояснил банкир.
По его мнению, также важно реагировать не только на максимальную ставку в рекламе, но и на дополнительные условия размещения средств: как начисляются проценты (периодичность), есть ли бонусы за онлайн-оформление, можно ли пополнять вклад
Следует уточнять условия досрочного расторжения или частичного снятия средств
Отдельный тренд — это удобство для клиента. Все больше граждан открывают депозиты через мобильные приложения без непосредственного посещения отделения. Это экономит время и иногда может быть выгодным для вкладчика из-за дополнительных бонусных процентов к базовым ставкам.
И, конечно, следует уточнять условия досрочного расторжения или частичного снятия средств: гибкость иногда не менее важна, чем доходность.
«Во втором квартале депозитный рынок может перейти к фазе плавного снижения ставок. В то же время в условиях контролируемой инфляции и относительной валютной стабильности гривневые вклады сохранят реальную привлекательность и останутся одним из наиболее прогнозируемых и выгодных инструментов сбережения», — подытожил Дмитрий Замотаев.
Согласно данным Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс», по состоянию
Объем ОВГЗ, находящихся в собственности физических лиц, на начало февраля составил 115,9 млрд грн. Из них ОВГЗ, номинированные в гривне, — 59%. Если анализировать общую структуру сбережений физических лиц, то основная доля — это депозиты в национальной валюте — 61,5%, а на втором месте — депозиты в иностранной валюте — 31,7%. Вложения в ОВГЗ составляют 6,8% от общего объема безналичных сбережений физических лиц.
Тем временем украинские банки готовятся внедрять банкинг по-европейски, что должно улучшить качество сервиса для клиентов.
Фото Pixabay
252Читайте нас в Facebook
