Мошенники стали действовать точнее: какие схемы будут наиболее опасны для клиентов банков во втором полугодии

В Украине активизировались мошенники, обманывающие клиентов банков, и хотя формально количество обманов падает, убытки от них растут. Происходит это потому, финансовое мошенничество становится все более технологичным, быстрым и более персонализированным.

Злоумышленники реже действуют «наугад» и чаще подстраивают свои сценарии под конкретного человека: его покупки, пользование банковскими сервисами, активность в соцсетях, объявления на маркетплейсах или даже круг общения. Об этом «ФАКТАМ» рассказала заместитель председателя правления банка «Глобус» Анна Довгальская.

По ее словам, главная опасность современного мошенничества заключается как в технических инструментах и средствах, так и в том, что мошенники все чаще заставляют клиента собственноручно «делиться» данными о собственной платежной карте, даже сообщая коды подтверждения операций.

Она напомнила, что по официальным данным Национального банка Украины, в 2025 году количество незаконных действий и мошеннических операций с платежными карточками уменьшилось на 5% - до 256 тыс. операций. В то же время общая сумма убытков выросла почти на четверть — на 24%, до 1,4 млрд грн.

По мнению специалиста, для анализа уровня карточных преступлений важен еще один показатель — это средний размер одной незаконной операции. В 2025 году он увеличился на 30% и составил в среднем 5,5 тысячи гривен против 4,2 тысячи гривен в 2024 году.

Что изменилось в поведении мошенников в первом полугодии 2026 года

По данным Анны Довгальской, в первом полугодии 2026 года ключевая тенденция заключалась в том, что карточные злоумышленники все чаще строили свои схемы не только вокруг попыток получить карточные данные, но и психологического давления на клиента.

По ее словам, клиентам следует быть особенно внимательными к сообщениям о «блокировании карты», «подозрительной операции», «социальной помощи», «компенсации», «новой выплате» или «срочной проверке данных». Такие сообщения часто содержат ссылки на поддельные страницы, которые могут имитировать сайты банков, государственных сервисов, маркетплейсов, служб доставки и т. д.

Отдельное внимание советует обращать на покупку и продажу в интернете. Мошенники часто убеждают продавца перейти по ссылке «для получения оплаты» или покупателя — «для подтверждения доставки». На самом деле такие лишние «движения» — это не что иное, как попытка собрать карточные данные, пароли или коды подтверждения.

- Клиентам следует всегда помнить о простом правиле: банк никогда не просит назвать PIN-код, CVV-код, пароль к интернет-банкингу или код с SMS. Если во время разговора вас торопят, пугают блокировкой счета или убеждают немедленно что-то подтвердить — это первый признак того, что вас планируют обмануть, — подчеркнула банкирша.

Самые распространенные схемы 2026 года: как они работают

Одной из активных схем остаются звонки якобы от службы безопасности банка. Человеку сообщают о «подозрительной операции», «попытке снять средства» или «необходимость срочно защитить счет». Далее мошенники пытаются получить данные карты, код подтверждения или заставить клиента самостоятельно перевести деньги на «безопасный счет».

Вторая распространенная схема — фишинг. Клиент получает уведомление со ссылкой на фейковую интернет-страницу, которая внешне очень похожа на официальный сайт банка, государственного учреждения, маркетплейса или службы доставки. После ввода реквизитов карты, логина, пароля или одноразового кода эти данные попадают к мошенникам.

Анна Довгальская напомнила о самом последнем громком случае: в начале июня граждане массово получали на электронную почту и через мессенджеры фальшивые счета на оплату электроэнергии, якобы отправленные от имени Министерства энергетики Украины.

Третье направление — фальшивые «выплаты» и «компенсации». Пользователю предлагают получить пособие, социальную выплату, возврат средств или бонус. Но для этого якобы нужно перейти по ссылке и подтвердить карточку. На самом деле цель одна — получить доступ к финансовым данным.

Четвертая группа схем связана с соцсетями и мессенджерами. Мошенники взламывают аккаунты знакомых и посылают просьбу срочно перевести деньги. Часто такие сообщения выглядят подлинными, потому что они поступают от реального человека из контактного списка.

Также сохраняется риск SIM-swap (замены SIM-карты) — перехват или перевыпуск финансового номера телефона. Это особенно опасно, если к номеру привязан мобильный банкинг, почта или другие финансовые услуги.

Как действовать, чтобы вас не обманули

Звонок из банка

Нужно положить трубку и самостоятельно перезвонить в официальный контакт-центр банка по номеру, указанному на сайте банка или на обороте карты.

Сообщения «карта заблокирована»

Нельзя называть CVV, PIN-код, SMS-коды, пароли или логины. Блокировку или статус карты необходимо проверять только в официальном приложении банка или через контакт-центр.

«Выплата», «компенсация», «помощь»

Не следует переходить по ссылкам из полученных SMS-сообщений. Информацию о любых выплатах следует проверять только на официальных государственных или банковских ресурсах.

«Родственник в беде» или «знакомый просит срочно перевести деньги»

Нужно позвонить этому человеку или его близким, чтобы самостоятельно убедиться, существует ли действительно насущная потребность в вашей помощи. Не стоит перечислять деньги наспех только на основании сообщения в мессенджере.

Продажа товаров на маркетплейсе

Продавцу не нужно вводить данные карты на сторонних страницах «для получения средств». Для зачисления перевода достаточно номера карты или IBAN, но не CVV-кода, PIN-кода или паролей.

Подозрительный сайт

Следует внимательно проверять адрес страницы, домен, наличие лишних символов или ошибок в названии. Не следует вводить карточные данные на сайтах, вызывающих даже минимальное сомнение.

Слом аккаунта в мессенджере

Следует включить двухфакторную аутентификацию, использовать сложные пароли и проверять любые необычные просьбы от знакомых через другой канал связи.

Подозрение на мошенничество

Нужно немедленно заблокировать карту, обратиться в банк, сохранить SMS-переписку, ссылки, номера телефонов и всю информацию, которая может помочь в ходе расследования.

Ранее в Нацполиции рассказали, какие наиболее распространенные схемы мошенничества используют обманщики.

63

Читайте нас в Facebook