Если человек берет две тысячи долларов кредита под 25 процентов, он либо торговец оружием, либо финансовый гений, либо мошенник
В массовом сознании ломбарды представляются этакими хищниками, готовыми обобрать человека до нитки. Но старушки, несущие в ломбард фамильные драгоценности, или бедные студентки, пытающейся заложить мамину шубу «не первой молодости», давно ушли в прошлое. Деятели ломбардного бизнеса утверждают: сейчас настало время других клиентов, которые так и норовят оставить своих кредиторов с носом. О своих неудачах работники ломбардов предпочитают не распространяться. Но корреспонденту «ФАКТОВ» все же удалось разговорить одного из них. Мой собеседник согласился на интервью при условии, что его фамилия останется в тайне.
«Сегодня никто не посылает должнику отрезанные фаланги пальцев предыдущей жертвы»
-- Артур Витальевич, когда человек приходит в ломбард за кредитом, можете ли вы определить на глаз, отдаст он его или нет?
-- Все зависит от суммы, которую он желает получить. Если клиент берет две тысячи долларов кредита под 25 процентов ежемесячной выплаты, становится ясно: он либо торговец оружием, либо наркоделец, либо мошенник, который и не помышляет о том, чтобы отдать кредит, либо, извините, просто дурак. Ибо здравомыслящий человек понимает, что отдать долг через месяц или два с такими процентами весьма затруднительно. К сожалению, финансовых гениев, способных за короткое время и кредит себе на пользу обернуть, и залог не потерять, среди наших клиентов единицы.
-- С дураком, наверное, и работать проще?
-- Ой, не скажите. Он хоть и бестолковый, но кровушки попьет почище умного! Вот самая распространенная ситуация. В ломбард приходит гражданин и рассказывает о том, что он занимается реализацией обуви, и для закупки новой партии товара ему необходима определенная сумма денег. Большие суммы банки и ломбарды выдают обычно под залог недвижимости, оценив ее вполовину от реальной стоимости. Мы выдаем гражданину сумму, эквивалентную 50% стоимости его жилья. Он счастлив! В течение месяца с компанией «партнеров по бизнесу» он отмечает получение кредита. Приход представителя ломбарда для него подобен раскату грома среди ясного неба. Выслушав вежливое напоминание о необходимости возврата денежных средств и процентов по займу, гражданин, не моргнув глазом, заявляет, что в ломбарде не был и денег там не брал! Понятно, что на предложение о продлении срока договора клиент не откликнется и заложенную квартиру добровольно не оставит.
Пока должник еще вменяем, к нему посылают парламентера -- человека, досконально владеющего искусством убеждать. Такой есть в каждом уважающем себя ломбарде. Парламентер терпеливо выслушивает стенания должника о том, что он не успел задекларировать деньги, предназначенные для погашения кредита и их отобрали на таможне. Сочувственно вздыхает, когда клиент показывает фотографии своих детей и тещи, которые вынуждены будут теперь ютиться в старом гараже. А если у должника «внезапно» открывается застарелая язва, парламентер с ходу предложит ему 105 способов ее лечения. Главное -- выслушать и найти нужные слова, чтобы помочь человеку смириться с потерей. Верхом профессионализма парламентера считается уход от должника с ключами от его квартиры. Однако в большинстве случаев клиенты и не помышляют о том, чтобы выбраться из квартиры, забывая при этом, что, как минимум, 50% стоимости своего жилья они уже получили в ломбарде… На все аргументы парламентера должник отвечает отборным матом.
-- И тут его начинают бить ногами?
-- Зачем? Наши работники не имеют ничего общего с теми ребятами, которые еще пять лет назад могли избить должника, не выплатившего кредит, и выбросить его на улицу. Этот «первобытный» период становления ломбардного дела остался в прошлом. Ведь получение даже своих денег с помощью физических угроз или расправы над должником все равно считается преступлением. Кроме того, судебная практика обогатилась опытом ведения дел, связанных с выдачей займов под залог имущества граждан. И для того, чтобы вернуть свое, теперь совсем необязательно отсылать должнику отрезанные фаланги пальцев предыдущей жертвы. Шутка!.. Проще обратиться в суд с исковым заявлением о возмещении суммы и процентов по займу либо о передаче квартиры должника в собственность ломбарда.
-- Такое дело выиграть легко?
-- Все зависит от ответных действий должника. Как правило, он бросает все силы и средства на то, чтобы сохранить за собой жилье, заложенное в ломбарде. Если у человека есть деньги, он пытается договориться с судьей. Если нет, -- приносит кучу справок о своей инвалидности и болезнях родных, приводит на суды детей, которые в нужное время дружно плачут, чтобы разжалобить судью. Может заявить во всеуслышание, что в момент заключения сделки был не в себе. Или, например, «не услышал и не понял смысла сказанного во время подписания договора займа». Именно так заявил один пенсионер, инвалид по слуху. Адвокат, отстаивающий интересы своего клиента, построил защиту на этом утверждении. Хотя, согласитесь, оно звучит абсурдно. Допустим, клиент был глух. Но не слеп же! Видел же что подписывал?!
-- Почему люди не хотят платить по счетам?
-- Многие не могут. Скажем, надеялись «раскрутить» за короткое время какой-то бизнес, но прогорели. Некоторые не хотят. Деньги отдавать они не собирались изначально, и, использовав их себе во благо, скрываются. Когда же дело доходит до выселения, они винят кого угодно, только не себя, считая это «беспределом», «грабежом средь бела дня». За рубежом выселение за долги воспринимается как нечто само собой разумеющееся, как законная расплата за то, что человек не выполнил взятых на себя обязательств. Но нам пока еще далеко до них.
«Во время выселения должник спал, как младенец»
-- Не налажена у нас и сама система ведения таких дел, -- продолжает мой собеседник. -- Судебные тяжбы по старым делам, когда еще не было соответствующих законов, могут длиться годами. Такие сроки ведения дел для нашего бизнеса -- смерть. За тот год или два -- пока выносится решение в районном суде, потом обжалуется в городском, и так несколько раз -- ломбард терпит значительные убытки. Поэтому в нашем деле главное -- поторопить время.
-- И как же вы его торопите?
-- Вы когда-нибудь видели районного судью? Это усталый человек, на лице которого написано: у меня маленькая зарплата, трое детей, куча текущих дел и ваше дело будет рассмотрено не ранее, чем через три месяца. Конечно, я могу проигнорировать выражение лица судьи, потому что знаю: этот иск я все равно выиграю. Но тогда я потеряю драгоценное время, а с ним -- деньги, и тогда мой выигрыш в суде будет равен поражению. Значит, хочешь -- не хочешь, а приходится низко кланяться судье, чтобы он снизошел до рассмотрения моего дела. Упаси Бог, это не подкуп, скорее … небольшая премия «за срочность». В случае, если судья оказывается сговорчивым, судебное заседание назначается на следующий день после подачи искового заявления. Присутствие ответчика необязательно.
-- Вот-вот… И вашему должнику, безусловно, капут?
-- Ему капут хоть у сговорчивого судьи, хоть у несговорчивого. Ибо как ни крути, а закон на нашей стороне. Пропил деньги, будь добр, расплатись. Но и должник не совсем в проигрыше остается. Согласно «Закону о залоге», физическое лицо имеет право на остаток суммы от продажи квартиры за вычетом долга и судебных издержек. Однако чем больше наш клиент будет тянуть с выселением из квартиры, тем меньше у него шансов получить этот остаток. С каждым месяцем проценты по займу растут, и в конце концов может оказаться, что продажа квартиры не перекрывает даже его выросшего долга фирме, выдавшей кредит.
После того как судья вынес решение, дело передается судебному исполнителю. Судебному исполнителю «за срочность» преподносится более дешевый подарок: от турецкого шоколада за 65 копеек до приличной бутылки коньяка и коробки конфет. Таким же образом приходится договариваться с участковым. Ибо в выселении он играет важнейшую роль «буфера» между кредитором и должником. Милиционер должен пристально наблюдать, чтобы в момент исполнения судебного решения в доме выселяемого не было мордобития, самосожжения в знак протеста и т. д.
И вот в назначенное время у квартиры задолжавшего клиента появляются участковый милиционер, судебный исполнитель и работник ломбарда. Но должника, заметьте, просто так не возьмешь! За деньги, полученные в кредит, он поставил бронированную дверь с импортными замками. Приходится в срочном порядке искать сварщика.
Первым в квартиру входит участковый. И видит такую картину: на подоконнике седьмого этажа стоит сожительница должника и в непечатных выражениях заявляет, что в случае выселения она выбросится из окна. Пьяный хозяин в это время спит на одной кровати с собутыльником, не зная, какое судьбоносное событие происходит в данный момент… Разбуженный участковым, господин, взглянув на грозную физиономию служителя закона, понимает: с этого момента он в доме больше не хозяин. Собрав скромные пожитки, гражданин покидает квартиру.
-- Жалко как-то его, знаете…
-- А уж как ему себя жалко! Квартира пропита, достоинство ущемлено. И тогда бывший должник придумывает «гениальный» ход. Несмотря на то, что из всей обстановки у него были лишь кровать с металлической сеткой да кухонный стол, он пишет в прокуратуру заявление о том, что при выселении из квартиры пропали (233!) предмета личной собственности! В доказательство того, что это клевета, работник ломбарда предоставляет прокуратуре копию акта описи имущества должника, состоящую из двух предметов.
«Увидев представителя ломбарда, хозяйка квартиры начала рвать на себе домашний халат»
-- А бывали случаи, когда вы проигрывали явно выигрышные дела?
-- Сколько угодно. Наш народ научился разным ухищрениям, только бы не возвращать долги. К примеру, одна гражданка, взявшая в 1997 году сумму, эквивалентную тысяче долларов США, когда подошел срок выплаты процентов и к ней в дом явился представитель ломбарда, начала… рвать на себе домашний халат и звать на помощь. Дело было в выходной, и на душераздирающие крики сбежались даже жители соседних домов. Им женщина объяснила, что бритоголовые рэкетиры пытаются отнять жилье у нее и ее больной матери. Картину завершили приехавшие по ее вызову наряд милиции и скорая помощь, которым «потерпевшая» продемонстрировала порванный «вымогателями» халат и гипертонический криз. А затем написала заявление в милицию о том, что ее незаконно выселяют из квартиры, угрожают ей и членам семьи расправой. О долге ломбарду в одну тысячу долларов она, конечно же, умолчала.
Состава преступления в действиях представителя ломбарда милиция не обнаружила. А гражданке предстояло ответить за невозврат кредита. На суд она не являлась, ссылаясь на свои болезни и болезни матери, которые обостряются именно в дни судебных заседаний. Районные суды вынесли решение о выселении ее из квартиры. Но она их обжаловала в областном суде, на основании того, что не присутствовала на судебных заседаниях по причине тяжелого недуга. Догадайтесь, кто виновен во всех ее хворях? Конечно же, представитель ломбарда, «приход которого повлек за собой долговременное расстройство здоровья». Это дело тянется уже более трех лет…
«Facty i kommentarii «. 17 мая 2000. Экономика
2066
Читайте нас у Facebook
