Прежде чем нести деньги в банк, обещающий самые высокие проценты по вкладам, стоит ознакомиться с условиями депозитного договора
В последние месяцы ставки по депозитам в украинских банках заметно выросли. В начале года банки принимали на хранение гривни под 11-13 процентов годовых. Сейчас разместить деньги можно под 14-18 процентов. А некоторые банки рекламируют супердоходные вклады — до 24-25 процентов годовых.
Правда, довольно часто выясняется, что реальные проценты по вкладу не совсем соответствуют указанным в рекламных объявлениях. Чтобы привлечь клиентов высокими цифрами, банки подчас прибегают к сложным способам начисления процентов, в результате чего действительно получаемый доход по вкладу оказывается существенно ниже того, на который рассчитывает вкладчик, ориентирующийся на указанные в рекламе цифры.
«В погоне за вкладчиками банки зачастую прибегают к определенным уловкам»
Разобраться в финансовых тонкостях рядовым вкладчикам бывает довольно сложно. Чтобы выбрать самый доходный вклад, им приходится изучать множество документов. И зачастую без помощи специалиста человек не может заметить все тонкости хитросплетенных договоров.
Помочь разобраться в некоторых вопросах, связанных с формированием ставок по депозитным вкладам, мы попросили начальника казначейства БТА Банка Виктора Ерасова.
— Поместив деньги на банковский депозит, вкладчики по окончании срока договора иногда обнаруживают, что доход оказался меньше того, на который они рассчитывали. Почему так получается?
— Дело в том, что в погоне за вкладчиками банки зачастую прибегают к определенным уловкам. Например, в рекламном объявлении написано, что банк принимает деньги под 24 процента годовых. Это действительно очень высокие проценты. И, конечно, вкладчик, который ищет наиболее выгодные условия для размещения своих сбережений, придет в такой банк.
Однако довольно часто оказывается, что на самом деле реальные проценты, начисляемые на вклад, существенно меньше тех, которые заявлены в рекламе. Происходит это оттого, что проценты по вкладу не являются постоянными, а нарастают в течение всего срока депозита. Таким образом, поместив деньги, например, на год, вкладчик в первые месяцы получает доход лишь в размере 2-3 процента. В дальнейшем начисляемые проценты растут и к концу срока хранения достигают тех самых 24 процентов, о которых говорилось в рекламе. Естественно, общая сумма начисленных дивидендов при этом оказывается существенно ниже, чем рассчитывал вкладчик.
— То есть прежде, чем разместить деньги в банке, клиенту стоит ознакомиться с принятой там схемой начисления процентов?
— И не только. Желательно подробно изучить все условия, которые предлагают банки. Например, человек приходит в банк, привлеченный обещанием высоких процентов. Но там вдруг обнаруживается: для того чтобы получить максимальный доход, нужно сделать вклад на сумму не менее, например, миллиона гривен. А по вкладам на сумму в несколько тысяч гривен (а именно такие вклады обычно делают граждане Украины) начисляются вполне обычные среднерыночные проценты.
«Мы стараемся привлечь людей абсолютной открытостью и прозрачностью наших условий»
— Выходит, для того чтобы не попасть впросак, нужно изучить от первой и до последней строки текст депозитного договора?
— Конечно. Это поможет внимательному вкладчику избежать ошибок. Правда, если речь идет о какой-то сложной системе начисления процентов, человек, не имеющий специального образования, может просто не разобраться во всех тонкостях.
— Что же в таком случае делать?
— Наиболее простой способ, который позволяет избежать необходимости разбираться в хитросплетениях различных финансовых схем, — обратиться в банк, который применяет простую и понятную схему начисления процентов, когда в течение всего срока действия договора на вклад начисляются постоянные проценты. Например, период с 1 августа по 30 сентября БТА-банк проводит акцию «Чистый процент» для депозитного вклада «Рекордный».
— В чем суть данной акции?
— Те граждане, которые в этот период сделают вклад в банке, получат доход в размере от 18,5 до 19 процентов годовых. Отличие наших депозитов в том, что в рекламе заявлены именно те проценты, которые наш клиент в действительности получит. То есть если он оформил в банке депозит под 19 процентов годовых, то именно на столько процентов за год вырастет его вклад.
— А сколько денег нужно принести в банк, чтобы получить такой доход?
— Мы не устанавливаем для клиентов БТА-банка условий, при которых, чтобы получить повышенные проценты, нужно размещать на своих счетах огромные суммы. Минимальная сумма вклада у нас равна 1 тысяче гривен. При этом клиент получит доход в размере 18,5 процента годовых. А 19 процентов годовых начисляются на вклады, размеры которых превышают 25 тысяч гривен.
Но эти достаточно высокие проценты — тоже не предел. В том случае, если по окончании срока действия депозитного договора клиент решает его продлить, на вклад начисляется дополнительный доход в размере 0,2 процента годовых.
Таким образом, наша стратегия сводится не к тому, чтобы привлечь вкладчиков заоблачными процентами, а затем обмануть их ожидания. Ведь клиенты, испытавшие разочарование, вряд ли придут в банк снова. Мы же стараемся привлечь людей абсолютной открытостью и прозрачностью наших условий. Это способствует возникновению доверительных отношений между банком и клиентами. А тех граждан, которые решили стать нашими постоянными вкладчиками, мы поощряем материально.
442
Читайте нас в Facebook
