Как действовать, если вашу банковскую карту вдруг заблокировали: советы специалиста
В условиях военного положения все чаще можно услышать жалобы от рядовых украинцев о том, что их банковские карты были внезапно заблокированы. С чем это может быть связано и как действовать, если оказался в подобной ситуации, «ФАКТАМ» рассказала координатор проекта «Юридический советчик для ВПЛ», юрист БФ «Право на защиту» Дарья Лысенко.
«Отвечая на вопрос, законно ли блокирование банковских карт во время военного положения, должна сказать, что военное положение в большинстве случаев не является препятствием для блокирования банковских карт украинцев, — объясняет Дарья Лысенко. — Такая «заморозка средств» может происходить по разным причинам. Иногда инициировать блокировку может сам владелец банковского счета, если подозревает мошеннические действия. Такие действия также будут оправданы, если он потерял выданную ему карточку или если она была похищена. Однако на практике чаще всего инициаторами выступают банки.
— В каких случаях банки могут заблокировать банковские карты?
— Опираясь на Закон Украины «О банках и банковской деятельности», постановления Национального банка Украины и собственные инструкции, разработанные на их основе, банки могут «замораживать» средства по разным основаниям, в частности, в случае: окончания срока действия карты; ввода клиентом три раза подряд неправильного ПИН-кода при совершении операций с картой; выявления нестандартных операций по карте (так называемой сомнительной активности клиента) или косвенных признаков отмывания денег; поступления постановления исполнительной службы об аресте имущества (средств) клиента.
— Пропадают ли деньги с карты в случае ее блокировки?
— Нет, блокировка банковской карты не приводит к потере средств. Они и дальше сохраняются на счету и никуда не исчезают. Однако учитывая, что банк останавливает все расходные операции при блокировании карты, ею нельзя воспользоваться ни для снятия наличных, ни для расчетов, в том числе интернет.
— Что такое нестандартные операции?
— Нестандартными для банковских учреждений могут быть любые финансовые операции, которые выбиваются из типичного поведения клиента. Например, высока вероятность того, что карта будет заблокирована на этом основании в случае попыток: осуществить онлайн-платеж на значительную сумму, если до этого карту никогда не использовали для оплаты в нтернете; произвести расчеты в разных отдаленных друг от друга регионах в течение короткого времени или на большую сумму в ночное время; рассчитаться картой украинского банка в регионах, отнесенных к зонам риска (Латинская Америка, Индия, Индонезия
— Как насчет благотворительных сборов на карточку? Может ли это стать причиной блокировки счета?
— Вероятность блокирования банковских карточек, на которые поступают благотворительные пожертвования, а также другие платежи из разных источников, действительно достаточно велика. При этом риски существенно возрастают, если сумма поступлений за месяц составляет более 400 тыс. грн, или если большие переводы на одну и ту же карточку делают чиновники и депутаты. В таких ситуациях банк по результатам финансового мониторинга может выявить косвенные признаки отмывания денег и запросить от владельца счета предоставление доказательств происхождения средств. Ситуация осложняется тем, что о таких случаях банковские учреждения обязательно должны сообщить Госфинмониторингу, который в свою очередь обязан проверить все обстоятельства. Иногда такое расследование и соответственно блокирование средств на счете продолжается неделями, даже если владельцем счета предоставлены все необходимые документы.
— Можно ли как-то уберечься от блокирования счетов во время сбора благотворительных пожертвований?
— Чтобы избежать риска «замораживания средств» в случае осуществления благотворительных сборов во время военного положения, в том числе для поддержки ВСУ, теробороны, внутренне перемещенных и других лиц, необходимо заблаговременно уведомить банк о цели сбора средств или согласовать с ним открытие отдельного счета под эти цели.
— Есть ли какие-то исключения, когда карту не могут заблокировать вообще?
— Да, такие исключения предусмотрены на период военного положения. В частности, запрещено: открытие исполнительных производств и принятие мер принудительного исполнения решений на территории административно-территориальных единиц, которые временно оккупированы в результате военной агрессии рф, в период такой оккупации; обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и другой доход должника (кроме решений о взыскании алиментов и решений, должниками по которым являются граждане россии). При этом украинцам разрешено осуществлять расходные операции (снимать наличные, рассчитываться и осуществлять онлайн-платежи) с арестованных счетов при условии, что сумма взыскания (долга) не превышает 100 000 грн.
— Как действовать, если карточку все же заблокировали?
— Если банк не направил уведомления о причинах блокировки банковской карты, следует самостоятельно обратиться в службу поддержки клиентов (по телефону, онлайн) или в его ближайшее отделение для выяснения оснований «замораживания» средств на счете. В зависимости от полученного ответа дальнейшие действия могут отличаться — от заказа новой карточки до обжалования постановления о наложении ареста на имущество в судебном порядке. В последнем случае бесплатную правовую помощь можно получить от юристов БФ «Право на защиту» и 24/7 в чат-боте «Юридический советник для ВПЛ».
Ранее «ФАКТЫ» рассказывали, как во время войны продать квартиру по доверенности, а также кто имеет право в условиях военного положения досрочно выйти на пенсию по возрасту.
Фото «ФАКТОВ»
5031Читайте нас в Facebook
