Правила перевода с карты на карту изменят: кого касается и как повлияет решение НБУ на сборы волонтеров

Впервые об установлении лимитов на выходные карточные мгновенные переводы между физическими лицами (P2P — person to person. — Авт.) в Нацбанке заговорили в мае. Как отметил председатель финучреждения Андрей Пышный, делается это для борьбы с мошенничискими переводами через карточки подставных физических лиц (так называемые «дропы», «мулы»). В НБУ уверены, что 95% клиентов банков эти ограничения даже не заметят.

Так, по данным Нацбанка, объемы подобных переводов, выполняющих роль транзакционного обеспечения теневой экономики в разных областях, могут составлять миллиарды гривен. При этом используются карточки физлиц, сознательно предоставляющие злоумышленникам свои персональные данные для этого. Затем через их карты проводят не характерные для финансового и имущественного положения владельцев платежные операции на миллионы гривен в день.

Этим представители НБУ не очень порадовали волонтерские организации, лиц, оказывающих благотворительную помощь, и криптовладельцев. Для этих категорий это решение может существенно усложнить работу, но для первых это может повлечь за собой более нежелательные последствия, связанные с финансированием важных проектов. Хотя в Нацбанке и заверили, что не планируют ограничивать входящие транзакции, которые могут усложнить деятельность волонтеров. К тому же, говорят в Нацбанке, в случае подтверждения, лимиты могут увеличивать как исключение.

«При этом на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т. п.). Под такие ограничения не подпадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Так, для рядового держателя карты, никаких изменений по существу не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых лимитов», — считает ведущий эксперт по финансовому мониторингу одного из украинских банков Марина Павленко.

Теперь же регулятор планирует окончательно принять решение об ограничении перевода средств с карты на карту для физических лиц. Об этом заявил глава НБУ Андрей Пышный в интервью «Экономической правде». По его словам, окончательное решение будет рассмотрено на заседании правления НБУ на этой неделе. То есть 12−18 августа.

«Анонсировав эти изменения, мы вызвали просто шквал критики и непонимания в свою сторону. Мы коммуницировали проблематику этих „дропов“ не только как опасность для государственного бюджета, но и как опасность для самих физических лиц. Ведь, передавая свои данные, карточку, свой счет кому-то на стороне, ты несешь ответственность за все, что с этим счетом сделали», — подчеркнул глава НБУ.

Пышный отметил, что Нацбанк провел несколько встреч с волонтерами, где показали, как дизайн запланированного решения позволит банкам учесть потребности волонтеров, и ответили на вопросы. После этого, по его словам, «градус» обсуждения снизился.

Впрочем, старший аналитик Национального института стратегических исследований Иван Ус интересуется, как это будет происходить.

«Интересно, как именно это будет прописано. Потому что кому-то нужно будет определять, кто является волонтером, а кто не является. Какие будут основания для такого определения. Не попадут ли другие структуры, не имеющие отношения к волонтерству, в этот список», — спрашивает Усс.

Сейчас обсуждается возможность введения лимитов на переводы с карты на карту, которые могут составлять не более 30 операций и до 100 тысяч гривен в месяц для одного банка. Нововведение будет касаться только исходных операций. Принимать по-прежнему можно будет неограниченное количество переводов. Эти ограничения имеют целью усилить контроль за финансовыми операциями и предотвратить использование банковской системы для отмывания средств.

Ранее адвокат объяснил, как украинцам пройти банковский финмониторинг.

556

Читайте нас в Facebook