Сбылись самые плохие прогнозы: банки договорились о кардинальном ограничении карточных переводов
Как и предупреждали эксперты, крупнейшие банки Украины во вторник, 10 декабря, подписали меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг».
Согласно этому меморандуму, самый низкий лимит переводов составит 50 тысяч гривен в месяц, а ограничения касаются всех переводов, в том числе через IBAN, пишет «Экономическая правда».
Документ, в частности, подписали Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк, а также две банковские ассоциации: Независимая ассоциация банков Украины и Ассоциация украинских банков.
Меморандум открыт для подписания всеми банками.
Банки договорились ввести ограничения на проведение исходных переводов при отсутствии документального подтверждения доходов:
- по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
- по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска:
- с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- 1 июня 2025 года — в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.
Банки-участники введут ограничение на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, на уровне не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.
Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (єВідновлення, «Національний кешбек» и другие).
Документальное доказательство доходов предусматривает
Клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении/пересмотре деловых отношений.
При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой способностью таких клиентов,
Согласно документу, банки введут прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов — физических лиц, а также для клиентов — физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.
Банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «высокий» риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «низкий» риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в том числе с плановым оборотом по счетам:
- с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года — в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Внедрение упрощенного метода осуществляется каждым банком самостоятельно в соответствии с собственной политикой.
ФЛП будут проверять по отдельной методике. В частности, для новых ФЛП (до 6 мес) 1 группы налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение бизнес деятельности. Банк будет исследовать суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг и продуктов, за которыми он обращается в банк, объем его плановых финансовых операций.
Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2−3 групп будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Официальной целью меморандума называется борьба с теневой экономикой.
Отметим, что данное ограничение станет еще одним неприятным сюрпризом для украинцев, которым уже предложили для участия в программе «Национальный кэшбек» и «тысяча Зеленского» предоставить доступ к своим расходам и счетам в банках.
390Читайте нас в Facebook
