В Украине усилили отслеживание карточных переводов: что известно

В Украине снова раз усилили отслеживание банковских переводов — конечно, объясняя это необходимостью борьбы с мошенничеством.

Об этом в эфире «Киев24» рассказал ректор Международного института бизнеса Александр Савченко.

«Люди должны знать, что все их транзакции будут еще более внимательно контролироваться и отслеживаться. Причем можно будет проследить цепь транзакций без дополнительного запроса» , — объясняет он.

По словам эксперта, транзакции не отслеживаются до 30 тысяч гривен. Если же сумма будет больше, то Савченко советует перечислять средства через IBAN и указывать назначение транзакции: «подарок» и т. д.

Вместе с тем ужесточаются требования к финансовому мониторингу — контролю за происхождением средств клиентов, чтобы предотвратить отмывание доходов и финансирование терроризма.

Какие другие новые правила для платежей

Среди других новшеств. Во-первых, отныне в каждой транзакции должно быть указано полное юридическое название компании, получающей деньги. То есть никаких «непонятных буквочек» — только четкое и понятное имя получателя.

Второе важное новшество — реквизиты. В выписках будут обязательно отображаться персональные данные лица и данные его контрагента. Даже если это обычный перевод «с карты на карту». Теперь отправитель всегда будет видеть фамилию и имя получателя, а получатель — того, кто перечислил средства. И это работает независимо от того, или обе карты одного банка, или разных.

Еще один шаг вперед — онлайн-платежи. Когда человек совершает покупку, он еще до подтверждения транзакции может видеть полное название компании.

«Теперь вы точно будете знать, куда пойдут деньги и кому они зачислятся. Больше никаких неожиданностей» , — считают эксперты.

По их мнению, для клиентов это огромный плюс. Во-первых, анонимных платежей больше не будет. Во-вторых, каждая операция станет ясна. Но есть и нюанс: теперь нужно очень тщательно проверять все реквизиты. Если данные неправильны или неполны, платеж может быть задержан или даже возвращен.

Не считая того, это работает и в пользу клиента. Если возникнет спорная ситуация, банк сможет быстро выяснить, где именно возникла проблема. А еще — появляется совершенно новый инструмент: треккинг платежей. Теперь в любой момент можно посмотреть, где сейчас находятся деньги.

Финансовый мониторинг и контроль происхождения средств

Но на этом перемены не заканчиваются. Каждый клиент рано или поздно сталкивается с вопросами происхождения своих средств.

Но оценивается не только сумма. Банки оценивают и сам тип клиента. К примеру, дополнительное внимание уделяют:

• вновь созданным компаниям;
• предприятиям в области азартных игр;
• операциям с недвижимостью, драгоценными сплавами либо инвестиционными услугами.

Рисковыми считаются некоторые отрасли, где часто возникают коррупционные риски, такие как:

• фармацевтика;
• энергетика;
• государственные закупки;
• производство оружия

Процедура проверки проходит в несколько этапов:

Сначала банк производит идентификацию клиента, анализирует его данные в международных базах, оценивает репутационные риски.
Далее запускается постоянный мониторинг всех сделок.

Если система обнаруживает подозрительные транзакции, начинается углубленная проверка, в ходе которой банк может запросить документы или провести собеседование:

• для физических лиц это может быть справка о доходах, декларации, договоре купли-продажи имущества, документах о наследстве или дарении;
• для предпринимателей и юридических лиц — финансовая отчетность, контракты, лицензии и источники доходов.

Сами банки также несут ответственность за нарушение правил финмониторинга. Закон прямо предусматривает штрафы от 170 тысяч до 1,7 миллиона гривен за каждое нарушение. Поэтому банковские учреждения очень заинтересованы в том, чтобы соблюдать правила и требовать от клиентов прозрачности.

Напомним, что украинцы могут получить до 25 тысяч грн от крупного государственного банка — нужно всего лишь совершить платеж.

1113

Читайте нас в Facebook