Взлом счета или обман: как чаще всего обворовывают украинцев «карточные» мошенники
Такую статистику приводит Анна Довгальская, заместитель председателя правления «Глобус банка», подчеркивающая, что вмешательство в сознание клиента значительно усложняет выявление случаев мошенничества. Причина тому — традиционные системы безопасности бессильны, ведь с технической точки зрения транзакцию подтверждает законный владелец счета.
Самые опасные мошеннические схемы, появившиеся в 2025 году
Ссылаясь на данные Национального банка Украины, Анна Довгальская отметила, что количество безналичных мошеннических операций в Украине в 2025 году увеличилось в среднем на 12−18% и достигло около 310−340 тысяч инцидентов, а общий ущерб составляет 1,4−1,6 млрд грн.
«Карточные взломы теперь значительно уступают „взлому сознания“. Можно сказать, что техническое развитие систем банковской защиты заставило воров также искать новые формы мошенничества. Продолжается „битва за ум“, ведь мошенничество стало системным профессиональным и глобальным бизнесом со своей „инфраструктурой“ (например, кол-центрами). Клиентов обманом заставляют самостоятельно отправить деньги. Сегодняшнее мошенничество — это взлом человеческого доверия», — подчеркнула эксперт.
Эксперт подробно описала новые самые опасные мошеннические схемы, появившиеся в 2025 году.
1) Мошенничество с инвестициями, «воры-брокеры».
Такие схемы предполагают «игру в долгую», и в этой игре будущая жертва мошенничества убеждена, что инвестирует в легальные акции или криптовалюту. Такие схемы предполагают создание вполне профессиональных веб-платформ, имитирующих реальных брокеров с настоящими котировками цен по биржам. Клиент видит «прибыль» в фиктивном кабинете и продолжает вносить средства. Психологическое давление начинается только при попытке вывода средств: мошенники давят на клиента, требуя уплатить «комиссию» за верификацию. В таких схемах гражданин до последнего момента не испытывает опасности и в итоге теряет все вложенные средства.
2) Мошенничество с помощью ИИ-инструментов.
Прежде всего, это голосовые и deepfake-атаки, где клонируется голос близкого человека или, например, видеозвонки с «маской» знакомого (родного) лица. К тому же автоматизированные чат-боты говорят «на языке клиента» с высокой степенью персонализации. Наибольшую опасность представляют короткие голосовые сообщения в мессенджерах с просьбой о займе «до вечера».
3) Мошеннические колл-центры.
Это масштабные организации со своими профессиональными стандартами работы, имеющимися HR-структурами, обучающими программами и KPI. Десятки операторов работают по четким скриптам, например, представляясь «службой безопасности» того или иного банка. Такие колл-центры превращают преступление в профессиональную индустрию психологического насилия.
Дополнительно фиксируется широкое распространение схемы «квишинга» (подделка QR-кодов) и «фальшивых представителей банков», лично приходящих за наличными.
«Сейчас колл-центры довольно распространенное в Украине явление. Очень часто на „крючок“ таких „работодателей“ попадает молодежь (преимущественно студенты), которым нужна работа, мечтающие о карьерном росте. Собственно, им обещают и карьерный рост, и стабильную работу, приглашают на собеседование, заставляют подписать соглашение о неразглашении» конторы. Сложность состоит в том, что жертвами здесь становятся не только «объекты мошенничества», но и сами «сотрудники», вынужденные работать на воров", — пояснила Анна Довгальская.
Банкир также заострила внимание на том, как клиенту защититься от автоматической блокировки платежной карты.
По ее данным, современные системы Antifraud (программно-аппаратных средств для борьбы с мошенничеством, анализирующих финансовые и другие онлайн-операции в реальном времени, чтобы выявить, предотвратить и заблокировать подозрительные действия, защищая средства клиентов от несанкционированного доступа и злоумышленников) предусматривают комбинированное применение статистики и машин. Так, доля карт, подпадающих под временные ограничения, составляет в среднем 1−3% от общего количества активных пользователей.
Анна Довгальская пояснила, что блокировка карты происходит в нескольких случаях и вполне возможно, что это может произойти с целью защиты клиента.
Во-первых, могут сработать «технические маркеры» (очень часто это называют «словами-триггерами»), например, в случае неверного указания назначения платежа. Она подчеркнула, что очень важно, чтобы клиент четко указывал, за что он платит.
«Если вы производите оплату в интернете, то в назначении платежа не стоит придумывать что-то необычное: стандартная фраза „оплата за товар/услугу“ — это предохранитель от возможной блокировки карты», — пояснила она.
Во-вторых, блокировка карты возможна, если наблюдаются «поведенческие аномалии». Например, очень частые переводы в течение короткого времени или резкая «активность» карточки после длительной паузы.
В-третьих, причиной блокировки может стать даже отсутствие Bluetooth-сигнала от доверенного устройства (часов/наушников) при регистрации карты на новом смартфоне.
Также Анна Довгальская рассказала, как действовать клиенту в случае, если его карта попала под ограничения и временно заблокирована.
Прежде всего, утверждает она, следует сохранять спокойствие, ведь блокировка может сработать как «защитный щит», чтобы мошенники не могли быстро воспользоваться карточкой.
«Следует позвонить в банк по номеру, указанному на обороте карты, или пройти верификацию в банковском приложении на смартфоне. Но ни в коем случае не звонить на неизвестный номер, с которого получили вызов от якобы работника банка. В прямом общении с работником банка станет понятна причина блокировки карты», — предостерегает Анна Довгаль.
Как улучшить защиту от мошенников в 2026 году
Для существенного улучшения защиты банкир рекомендует изменить подход к базовым защитным элементам.
1) Следует отказаться от SMS-кодов в пользу push-подтверждений и биометрии, а также привязать клиентский профиль к конкретным устройствам.
2) Держать основные средства на отдельном счете (сейфе), а для покупок использовать виртуальную карточку с нулевым кредитным лимитом.
3) Также следует настроить облачный пароль в мессенджерах с обязательным запретом добавления посторонними в неизвестные группы и чаты.
4) Следует соблюдать «стоп-правила»: не реагировать на звонки, например, «от налоговой» или «СБУ», во время которых собеседник требует осуществить перевод на безопасный счет.
Лучшей защитой клиента может стать личная бдительность, умноженная на осведомленность. Усовершенствовать знания по кибербезопасности можно в частности на портале «Дія. Освіта» («Кибергигиена граждан», «Безопасные онлайн-платежи», «Защита персональных данных»
«2025 год стал переломным моментом в противостоянии между банковскими системами безопасности и организованной киберпреступностью. Именно в этом году мы окончательно перешли от эпохи технических взломов к эпохе „битвы за разум“ клиента. Но ключевым полем этой борьбы остается критическое мышление и финансовая осведомленность клиентов», — подытожила Анна Довгальская.
Между тем, как писали «ФАКТЫ», примерно каждую третью банковскую карточку украинцев могут заблокировать.
532Читайте нас в Facebook
