Каждый второй кредит — на авто: на что чаще всего берет займы бизнес

Благодаря государственной программе ипотечного кредитования «єОселя» в Украине развивается рынок кредитования покупки жилья. Также государственная помощь способствует и кредитованию малого и среднего бизнеса, чья доля выросла с 50% до 60% в кредитных портфелях банков.

Как сообщила «ФАКТАМ» Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса банка «Глобус», это объясняется тремя причинами. Одна из них — связь с активным развитием государственных программ, что стимулирует банки к разработке собственных выгодных условий кредитования.

Две другие причины — это усиленная конкуренция банков за заемщика и гибкие условия и расчеты, минимизирующие риски несвоевременных выплат по кредиту. Следствием этого стал размер ставок — если в 2024 году их средний уровень колебался в пределах 18−21% годовых, то уже в 2025 году в зависимости от продукта и срока кредита уровень ставок снизился до 15−18% годовых.

Как результат, в 2025 году более 65% ссуд для предпринимателей в рамках партнерских программ банков и производителей/поставщиков основных орудий для бизнеса выдавались на суммы 1−3 млн грн сроком 3−5 лет. То есть при ставке 15−18% годовых и сроке 3−5 лет ориентировочный ежемесячный платеж для ссуды 1−3 млн грн составляет около 17−50 тыс. грн. При этом чаще всего кредиты направляются в строительную отрасль — примерно 25% займов.

Что же касается того, на что чаще всего берут займы, то это:

• автотранспорт — примерно 45% займов;
• производственное оборудование — 25%;
• аграрная техника — 20%;
• узкоспециализированное оборудование — 15%.

Также банкир советует внимательно подходить к выбору банка и партнерской кредитной программы, для чего:

• произвести оценку необходимого оборудования или транспорта по стоимости, качественным характеристикам и частоте будущего использования в соответствии с реальными потребностями предпринимателя;
• иметь отложенную сумму на приобретение техники, что значительно упростит выбор кредита. Эта сумма может быть использована как первоначальный платеж по кредиту. То есть ссуда может быть предоставлена ​​фактически на разницу между стоимостью оборудования и первоначальным взносом: чем меньше разница, тем больше возможностей получить максимально выгодный для заемщика кредит;
• стоимость кредита (его обслуживания) не должна превышать 15−20% от ежемесячной чистой прибыли предпринимателя. Рекомендуется, чтобы расходы по обслуживанию кредита не превышали 15−20% ежемесячной чистой прибыли; если они превышают 30−40%, риски дефолта существенно возрастают;
• при выборе кредитной программы непосредственно в банке следует поинтересоваться, действуют ли партнерские программы банка с производителями/поставщиками необходимого заемщику оборудования. Партнерские программы — это существенное уменьшение кредитной нагрузки, а также они могут иметь дополнительные преимущества в сервисном обслуживании приобретенного товара, его последующей продаже, а для транспортных средств — возможность программ trade-in. Кроме того, банк может в отдельности предложить выгодные условия обслуживания предпринимателя в банке;
• стоит поинтересоваться условиями обеспечения кредита.

Ранее «ФАКТЫ» сообщали, как лучше распорядиться финансовыми сбережениями, чтобы они как минимум не обесценились.

203

Читайте нас в Facebook