Брать кредит, положить деньги на депозит или купить доллары: банкир рассказал, что лучше сделать до лета
Взять кредит, положить деньги на депозит в банке или купить валюту — такие вопросы периодически задают себе украинцы, и ответ на него может быть разным в зависимости от поры года. Весной украинский бизнес может брать кредиты по партнерским программам, а граждане могут класть деньги на депозит, и лучше воздержаться от панической покупки валюты.
Такие советы читателям «ФАКТОВ» дал вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления банка «Глобус» Сергей Мамедов. По его словам, во втором квартале ситуация в банковской сфере будет зависеть, прежде всего, от общих экономических показателей (в том числе от международной финансовой помощи), а также от стратегии Нацбанка, направленной на поддержание гривны и сохранение баланса на валютном рынке.
Инфляция растет из-за Ирана
По мнению банкира, второй квартал может оказаться непростым не только из-за всеобщей неопределенности, вызванной войной, но и роста цен. Прежде всего речь идет о горючем, стоимость которого традиционно провоцирует рост цен в Украине, ведь автоматически увеличивает расходы на перевозку, производство и целый ряд услуг. Относительно инфляции он считает, что благодаря своевременным изменениям в монетарной политике Нацбанка рост цен удастся несколько притормозить.
Банкир отметил, что с начала марта из-за существенного удорожания горючего инфляционное давление значительно усилилось. Так, за март бензин А-95 подорожал примерно на 14%, тогда как дизельное топливо выросло в цене более чем на 36%. Поэтому он не исключает, что уже в апреле монетарный комитет НБУ может увеличить учетную ставку до 16%. Такой шаг должен не только умерить ценовое давление, но и стать весомым предохранителем дальнейшей девальвации гривны. По его расчетам, во втором квартале суммарный уровень инфляции не превысит 1,8−2%, что позволит удержать годовой показатель в пределах 8−8,5%. Он напомнил, что во втором квартале 2025 года потребительские цены совокупно выросли на 2,8%: в апреле — на 0,7%, в мае — на 1,3%, а в июне — на 0,8%.
Деньги лучше положить на депозит, а кредит брать по специальным программам
По мнению Сергея Мамедова, если вы до лета захотите положить свободные деньги на депозит, то это может оказаться достаточно выгодным. Так, потенциально возможно увеличение учетной ставки до 16% отразится и на ставке по 3-месячным депозитным сертификатам, которая может возрасти до 19,5%. Ожидается, что средние ставки в зависимости от срока размещения средств могут возрасти до 14,5−15,5%, а максимальные предложения снова могут пересечь отметку в 17% годовых.
Ссылаясь на данные Национального банка Украины, он напомнил, что в феврале гривневые депозиты физических лиц увеличились на 1,2% — примерно на 4,1 млрд. грн и достигли отметки почти 350 млрд грн. Из них почти 70% составляют депозиты в гривне, что может свидетельствовать о достаточном уровне доверия граждан именно к гривневым вкладам как к инструменту сохранения средств.
Несмотря на экономически напряженные месяцы, банкир советует обратить внимание на гривневые вклады, особенно сроком на 6−9 месяцев и на 1 год. По его утверждению, именно такие депозиты позволят гражданам получить оптимальный доход, что будет существенно перекрывать инфляционные прогнозы.
- По предварительным оценкам, гривневые вклады не только будут способны проиндексировать сбережения граждан, но и позволят получить пассивную прибыль на уровне 3−4%, — рассказал Сергей Мамедов.
Что до кредитов, то собеседник «ФАКТОВ» полагает, что коммерческие банки сосредоточатся на сохранении текущего уровня ставок, в то же время более активно развивая партнерские программы с производителями и поставщиками основных средств ведения бизнеса. Он напомнил, что в структуре кредитования такие программы уже составляют около 60−65% общего количества кредитов. Их «идеология» заключается в том, что ставки по ним на 1−2% ниже среднерыночных. Так, украинский бизнес в условиях войны и тотальной неопределенности почти не в состоянии «потянуть» ставки, более 20−22% годовых. Именно поэтому банки будут более активно искать взаимовыгодное партнерство с производителями и поставщиками коммерческих транспортов и станков, чтобы не превысить 17−18% годовых.
Валюту лучше пока не скупать
По мнению банкира, во втором квартале ситуация на валютном рынке в стратегическом измерении будет оставаться более или менее прогнозируемой, а курсовые изменения не станут шоком для граждан. В первую очередь, как утверждает эксперт, благодаря действующему режиму «управляемой гибкости» Нацбанк как основной игрок на валютном рынке сможет эффективно преодолевать любые перекосы в сторону спроса. В частности, может быть активно применен механизм валютных интервенций, объем которых составит $ 3−3,5 млрд в месяц.
Он допускает, что с апреля по июнь гривна может ослабиться в пределах 3,2−4%, что можно будет объяснить нестабильностью цен на энергоносители, а также производными процессами в экономике. По его прогнозу, в течение II квартала официальный курс доллара будет колебаться в диапазоне 44−45,5 грн, а евро — в фарватере 51−52,5 грн.
Эксперт советует гражданам при возможности воздержаться от панической скупки валюты. Во-первых, дефицита наличных денег нет. Во-вторых, учитывая доходность, гривневые депозиты могут стать весомой альтернативой валютным сбережениям. И, в-третьих, на пике курсовых перипетий риск потерять часть вложенных средств значительно возрастает: на курсовой разнице потери могут достигать 5% от израсходованного эквивалента, ведь курс покупки всегда выше курса продажи.
Как сообщали ранее «ФАКТЫ», некоторые депозиты могут стать менее выгодными.
1558Читайте нас в Facebook
