Кредиты ветеранам для бизнеса: какие есть программы и условия
Украинцы, имеющие статус ВПЛ, могут получить деньги на открытие или развитие собственного дела. А ветераны боевых действий могут рассчитывать на целевые льготные кредитные программы для бизнеса.
Об этом «ФАКТАМ» сообщил руководитель направления ветеранских программ «Глобус Банка», ветеран 47-й отдельной механизированной бригады «Магура» Максим Кузьменко. По его словам, исследования Украинского ветеранского фонда отмечают, что почти 63% опрошенных военнослужащих заявили, что после демобилизации однозначно хотели бы заниматься собственным делом, а еще более 30% респондентов ожидают, что в будущем будут нуждаться в инвестициях в собственное дело.
Максим Кузьменко подчеркнул, что сегодня можно выделить две основные потребности ветеранского бизнеса. Первая: целевое финансирование приобретения оборудования, автомобильной техники или недвижимости. Вторая: пополнение оборотных средств предприятий, которые работали еще до полномасштабного вторжения, а по возвращении владельцев из армии нуждаются в ресурсах для возобновления или расширения деятельности.
Эксперт убежден, что банковские программы в отношении компаний должны охватывать не только предприятия, полностью принадлежащие ветеранам, но и компании, где участник боевых действий является совладельцем с долей, например, от 25% или возглавляет предприятие.
Для ветеранского бизнеса могут действовать льготные условия в рамках государственных программ «Доступные кредиты 5−7-9%» и «Доступный финансовый лизинг 5−7-9%». Отдельные банки дополнительно к государственной поддержке компенсируют часть процентной ставки (до 2%) за свой счет.
Ветеран подчеркнул, что действующие грантовые инструменты, в частности ветеранские программы «еРабота», которые реализует Государственная служба занятости, действительно помогают ветеранам начать или развивать собственное дело. В то же время предусмотренные ими суммы финансирования — от 250 тыс. до 1 млн грн — не всегда соответствуют реальным потребностям бизнеса, а спрос на такие гранты существенно превышает предложение.
Кредитование и сопровождение бизнеса
Максим Кузьменко подчеркнул, что ветеранские программы постепенно выходят за пределы классического кредитования. Они могут включать в себя открытие и обслуживание счетов ФЛП, бизнес-карты, эквайринг, депозитные и карточные продукты, ипотечные программы, а также консультационную поддержку.
Одной из наиболее востребованных услуг становится индивидуальное сопровождение предпринимателя. Банковские специалисты могут помочь найти производителя или поставщика требуемой техники, подобрать партнерскую программу, определить оптимальный объем финансирования и помочь разобраться с юридической структурой будущего бизнеса.
Среди главных преимуществ специальных ветеранских банковских программ ветеран назвал быстроту рассмотрения заявки, понятный пакет документов для подтверждения статуса участника боевых действий, возможность финансирования ФЛП и доступ к партнерским предложениям производителей и поставщиков техники.
Как избежать ошибок при запуске ветеранского бизнеса
Максим Кузьменко советует: перед тем как начать собственное дело или обращаться за финансированием, ветеранам стоит воспользоваться доступными учебными программами по предпринимательству. Сегодня в Украине действует множество бесплатных курсов, которые помогают разобраться в формах ведения бизнеса, финансовом планировании, налогообложении, бухгалтерском учете и подготовке бизнес-плана.
По его словам, одной из самых распространенных ошибок начинающих предпринимателей является желание как можно скорее запустить собственную идею без предварительного исследования рынка и реальных потребностей будущих клиентов.
«Большая часть военных привыкли четко выполнять поставленные задачи. Однако бизнес-план нужно создавать самому, постоянно проверять и при необходимости переписывать. Очень сложно сразу выйти на рынок с идеальным продуктом. Нужно быть готовым анализировать реакцию потребителей, изменять предложение и адаптировать бизнес к реальному спросу», — отметил ветеран.
Еще до регистрации предприятия следует правильно определить его юридическую и организационную структуру: выбрать форму ведения бизнеса, систему налогообложения, модель корпоративного управления и порядок ведения бухгалтерского учета. Особенно важно заранее урегулировать отношения между совладельцами, распределить ответственность и определить, кто будет принимать ключевые решения.
Отдельное внимание следует уделить грантовым возможностям.
Поддержку созданию или развитию бизнеса предлагают государственные программы, Государственная служба занятости, международные организации и благотворительные фонды. Грант может покрыть часть первоначальных расходов или, по крайней мере, уменьшить сумму необходимого кредита и будущую финансовую нагрузку.
Чрезвычайно эффективным шагом является обращение в профильные общественные и ветеранские организации, где можно получить информацию о грантовых конкурсах, менторских программах, обучении, юридической и бухгалтерской поддержке.
Еще на начальном этапе следует проконсультироваться с несколькими банками. Это поможет выяснить, какие учреждения финансируют новые предприятия, какие требования предъявляют к стартапам, какой пакет документов необходимо подготовить и действуют ли партнерские программы для приобретения техники, автомобилей или оборудования на более выгодных условиях.
Как ветерану подготовиться к обращению за кредитом
Перед обращением в банк ветеранам следует четко определить, для чего нужно финансирование. Это может быть приобретение оборудования или транспорта, ремонт помещения, пополнение оборотных средств, запуск собственного дела или расширение существующего бизнеса. Конкретно сформулированная цель помогает банку лучше понять потребность клиента, предложить соответствующий кредитный продукт и определить оптимальную структуру финансирования.
«Предприниматель должен приходить в банк не просто с запросом на определенную сумму, а с четким пониманием, на что именно будут направлены средства и как это приобретение повлияет на доходы бизнеса. Чем конкретнее цель кредита, тем легче оценить его целесообразность и подобрать комфортные условия», — отметил Максим Кузьменко.
Один из важнейших этапов — расчет реальной ежемесячной нагрузки. Кредитный платеж не должен находиться «на грани возможностей» заемщика. Бизнес должен быть способен обслуживать долг даже в случае временного сокращения доходов, сезонного спада продаж или непредвиденных расходов.
Не стоит вкладывать в проект все собственные средства. Следует оставить финансовый резерв как минимум на несколько месяцев жизни или работы предприятия. Такой запас поможет оплачивать аренду, зарплаты, налоги, закупку сырья и другие текущие расходы, если бизнес будет выходить на запланированные показатели медленнее, чем ожидалось.
Важно изначально отделить личные деньги от предпринимательских. Отдельный счет ФЛП, бизнес-карта и системный учет доходов и расходов позволяют избежать финансового хаоса, реально оценивать прибыльность дела и контролировать движение средств.
Также, сравнивая кредитные предложения, следует обращать внимание не только на номинальную процентную ставку, но и на полную стоимость ссуды. Она может включать комиссии, страхование, расходы по оценке имущества, требования к собственному взносу и другие платежи. Принципиально заблаговременно уточнить график погашения, возможность досрочного возврата кредита и условия конфигурации платежей.
«Низкая ставка не всегда означает самый дешевый кредит. Нужно сравнивать все сопутствующие расходы и смотреть, какую общую сумму предприниматель заплатит за весь срок финансирования. Условия должны быть не только выгодны на бумаге, но и понятны и предсказуемы», — подчеркнул ветеран.
По его убеждению, поддержка ветеранского предпринимательства — возможность помочь защитникам уверенно вернуться к мирной жизни, реализовать собственные идеи и почувствовать, что рядом есть партнеры, готовые разделить ответственность за этот путь.
Выбор банковского учреждения для кредита особенно важен в случае его возможного банкротства, в то же время кредит может оказаться способом вложить свои средства.
Фото Pixabay
18Читайте нас в Facebook
