Быстрые платежи и прозрачные правила: как евроинтеграция изменит жизнь клиентов украинских банков

На фоне роста курса евро к гривне, украинские банки продолжают курс на интеграцию банковской системы. Центральным элементом евроинтеграционного процесса является присоединение Украины к SEPA (Single Euro Payments Area — единой зоне платежей в евро), что оказывает непосредственное влияние как на банки, так и на бизнес и граждан.

Об этом «ФАКТАМ» заявил вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления банка «Глобус» Сергей Мамедов. По его словам, базой для этого станет обновленный правительственный законопроект № 14327 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по обеспечению соответствия актам права Европейского Союза и соответствующим критериям, установленным Европейским платежным советом, с целью присоединения Украины к Единой зоне платежей».

Эксперт считает, что последствия такого шага будут комплексными:

1) это потенциальное снижение стоимости международных переводов в евро, особенно для банков, не имеющих разветвленной сети корреспондентских счетов в международных финансовых учреждениях;

2) существенно сократится время проведения платежей: если международные переводы могут длиться один-два банковских дня, то после полноценной интеграции в SEPA речь идет о часах, а в отдельных случаях даже о почти мгновенных расчетах.

Кроме того, будет:

• введен Единый реестр счетов и индивидуальных сейфов физических лиц — в нем будет содержаться ограниченный набор данных: номер счета в формате IBAN, название банка, ФИО владельца и т. д. Информация об остатках средств или движении денег на счетах в этот реестр не включается. Доступ к нему получат исключительно органы финансового мониторинга и банки и в рамках законодательно определенных полномочий;
• раскрыты конечные бенефициары бизнеса — так, государство делает очередной шаг к тому, чтобы информация о реальных владельцах бизнеса была правдивой, верифицированной. Законопроект предусматривает не только усовершенствование реестров бенефициаров, но и усиление ответственности за предоставление неполных или заранее недостоверных данных. В европейской практике прозрачная структура собственности является необходимым условием для доступа к финансовым услугам и международным расчетам;
• усилен финансовый мониторинг, что предлагается осуществлять прежде всего через централизацию данных, стандартизацию форматов отчетности и совместимость с европейскими системами.

Банкир напомнил, что с 2025 года система финансового мониторинга в Украине работает в режиме усиленного контроля, с акцентом на карточные переводы (p2p) и противодействие использованию так называемых «дропов» (лиц, которые передают свои платежные инструменты третьим сторонам для проведения сомнительных операций).

Ключевая особенность текущего подхода состоит в переходе от формального контроля сумм к поведенческому и рискоориентированному анализу клиентских операций. Банки оценивают не только объем переводов, но и регулярность, источники средств, количество контрагентов и соответствие транзакций финансовому профилю клиента.

Одним из практических инструментов такого контроля стало введение лимитов на исходные карточные переводы. В рамках межбанковского меморандума большинство банков ограничивают возможность переводов от 50 тыс. грн до 100 тыс. грн в месяц. Как утверждает банкир, имеющиеся ограничения не затрагивают более 95% пользователей платежных карт.

Эксперт отметил, что пороговая сумма обязательного финансового мониторинга остается на уровне 400 тыс. грн. Операции на такую сумму или более подлежат углубленной проверке автоматически, и банк обязан установить источник средств, если он не очевиден или не соответствует финансовому профилю клиента. В случае выявления нарушений или подтверждения высокого уровня риска, банк вправе заблокировать счет, ограничить проведение операций или прекратить деловые отношения с клиентом, выполняя требования законодательства в сфере противодействия отмыванию средств.

Чтобы избежать блокировки счетов, Сергей Мамедов советует клиентам соблюдать простые правила: использовать счета в соответствии с их назначением, корректно указывать назначение платежей, избегать сомнительных схем и при необходимости иметь подтверждение происхождения средств. В таком случае ужесточение стандартов финмониторинга не создает никаких дополнительных проблем.

- Финансовый мониторинг может выглядеть «страшно» на словах, однако на практике он применяется к очень ограниченному кругу операций. И большинство клиентов никоим образом не чувствуют, что на рынке вообще действуют какие-либо ограничения, — подчеркнул эксперт.

Ранее «ФАКТЫ» сообщали, что делать, если в момент снятия денег отключился банкомат.

246

Читайте нас в Facebook