Каждому пятому грозят 12 лет тюрьмы: как не стать участником преступных схем, дав попользоваться своим имуществом
Схемы легализации денежных средств с использованием владельцев карточных счетов-«дропов» получили в Украине широкое распространение. Даже введение ограничений на карточные переводы в 2024-м году не побороло это явление, причем до 20% новых владельцев карт в 2025-м году могут участвовать в этих схемах.
Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления банка «Глобус». По ее словам, с начала года выявлено около 100 тыс. скомпрометированных карт, а общий объем операций через дроп-схемы может достигать десятков миллиардов гривен.
По словам банкирши, участники таких схем по сути, являются посредниками между преступниками и финансовой системой. Однако такое «посредничество» является соучастием в противозаконной деятельности, ведь через дропов «отмываются» или обналичиваются незаконно полученные средства. И потенциальным источником увеличения дропов может стать увеличение эмитированных платежных карт, которых по итогам І квартала 2025 года в Украине стало на 4% больше чем в начале года — 137,5 млн карт.
Также распространение дроп-схем тесно связано с развитием p2p-переводов, так с 2023 года в Украине резко увеличилось количество переводов от человека к человеку, которые в банках ограничены. Так, с 1 июня 2025 года лимит на переводы для клиентов со средним и низким уровнем риска составляет 100 тыс. грн в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска — 50 тыс. грн в месяц.
Банкирша рассказала о самых распространенных дроп-схемах:
1) аренда карты — владелец передает преступникам карту, PIN-код и доступ к интернет-банкингу;
2) денежный «мул» — дроп снимает деньги с карты и передает их мошенникам;
3) «одноразовый» дроп — человек один раз передает карточку или доступ к ней, получает небольшое вознаграждение и больше не участвует в схеме.
Что касается социального «портрета» типичного дропа, то, по данным Анны Довгальской, чаще всего это молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет, большая часть которых являются студентами, пенсионеры, безработные
Анна Довгальская рассказала, по каким признакам можно выявить привлечение к дроп-схемам:
- предложение «легких денег» за то, что вы просто предоставите карту или счет;
- отсутствие вразумительного объяснения, зачем нужен доступ к счету;
- предложение поступает в соцсетях или мессенджерах;
- отсутствие каких-либо проверок: общение только онлайн, без официальных документов.
- Все эти сигналы свидетельствуют: речь идет не о легальном заработке, а о мошеннической схеме, — акцентирует она.
Банкирша также сосредоточила внимание на возможных последствиях для дропов.
1) блокировка счетов — банк имеет право заморозить карту, видя подозрительные транзакции;
2) юридическая ответственность — дроп фактически помогает отмывать средства, а это наказывается законом и по статье 209 УКУ можно получить до 12 лет тюрьмы;
3) попадание в «черные списки» — даже если человек избежит уголовного дела, банки могут занести его во внутренние базы рисковых клиентов, что означает проблемы с кредитами, депозитами и даже открытием счетов в будущем;
4) репутационные утраты — выйти из этого статуса практически невозможно, а единственный шанс — добровольно обратиться в полицию и сотрудничать со следствием, но даже тогда доверие финансовых учреждений восстанавливается очень медленно;
5) будущие жесткие ограничения — планируется создание государственного Реестра дропов. Попадание в него будет означать официальный запрет на использование финансовых услуг. Сейчас готовится к рассмотрению Верховной Рады соответствующий законопроект, регулирующий ответственность дропов и регламентирующий создание «Реестра дропов».
И наконец эксперт советует тем, кто уже попал на крючок мошенников и осознает ужасные для себя последствия не замалчивать проблему, а действовать по следующему алгоритму:
- немедленно прекратить любое взаимодействие с мошенниками;
- уведомить свой банк, что данные вашей карты используются незаконно;
- обратиться в полицию: это даст шанс рассматривать вас как жертву, а не соучастника.
- Позаботьтесь о будущем: не стоит обольщаться обманчивыми обещаниями легкого заработка, ведь сплошь и рядом за ними кроются очень серьезные последствия. Зато очень желательно сформировать собственную финансовую дисциплину, которая должна состоять прежде всего из осведомленности о мошеннических схемах, осмотрительности в пользе собственной: к знакомым или близким людям не всегда может быть оправдана, — подытожила Анна Довгальская.
Ранее «ФАКТЫ» сообщали, какие действия лучше не совершать, чтобы избежать закрытия банковского счета.
691Читайте нас в Facebook
