В Украине ожидают роста одной банковской услуги для ФОП: о чем идет речь

Ограничения карточных переводов от НБУ постепенно привели к росту числа альтернативных способов денежных переводов. В их числе мгновенные банковские переводы, которые тем не менее не гарантируют вас от внимания контролирующих структур.

Так, как сообщила «ФАКТАМ» Наталья Рудуха, руководитель проектного офиса банка «Глобус», главное преимущество сервиса мгновенных переводов — скорость и круглосуточная доступность операций. И, по словам эксперта, до конца года половина всех операций в банках с розничным фокусом в Украине будут осуществляться через сервис мгновенных кредитных переводов.

- Главным преимуществом мгновенных переводов является то, что переводы с IBAN на IBAN доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Такие платежи выполняются в считанные секунды: банки устанавливают временной промежуток «до 10 секунд», однако на практике все происходит быстрее, от 2 до 5 секунд. И к таким темпам пользователь очень быстро привыкает, ведь это удобно всем участникам транзакции, — отметила банкирша.

Что касается действующих лимитов, то они вполне стандартны: в Украине на одну транзакцию установлены ограничения до 100 тыс. грн. Что касается суточных и месячных лимитов, то они зависят от внутренних правил конкретного банка.

- Стоимость сервиса мгновенных переводов зависит от внутренних тарифов банка, при этом дополнительной платы помимо тарифов не устанавливается, и это требование НБУ. А лимит в 100 тыс. грн позволяет физическим лицам и ФОПам осуществлять до 90% всех операций, — подчеркнула банкирша преимущества мгновенных переводов для ФОПов.

По словам специалиста, при осуществлении переводов необходимо особое внимание обращать на такие факторы, как:

1) мгновенный перевод осуществляется с IBAN на IBAN и возможен как внутри одного банка, так и между банками, которые подключились к системе «мгновенных переводов»;

2) серия мелких сделок — банки внимательно проверяют платежи, которые могут иметь признаки измельченной крупной транзакции;

3) назначение платежа — важно четко указывать его суть и следует избегать общих формулировок типа «изложение», «всего», «подарок». Вместо этого целесообразно писать: «Оплата за товар (договор №…)», «Ссуда от ФИО», «Возврат средств» и т. д.;

4) контроль — частые и массовые мгновенные переводы на одного человека или компанию банк может расценить как попытку избежать финансового мониторинга. В этом случае операции могут быть приостановлены до выяснения деталей.

- Важно: даже мгновенные платежи в Украине не всегда выполняются автоматически — банк может временно остановить их в случае выявления рисков в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения, — подчеркнула Наталья Рудуха.

5) невозможность отменить операцию — в случае выполнения мгновенного перевода средства нельзя вернуть, изменить или заблокировать. Поэтому клиентам следует быть максимально внимательны при введении реквизитов и суммы.

Чтобы присоединиться к сервису мгновенных переводов необходимо:

• проверить, поддерживает ли его банк услугу «мгновенные переводы». Для этого достаточно зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг (согласно законодательству все коммерческие банки должны подключиться к системе «Мгновенных кредитных переводов»);
• найти функцию мгновенных переводов в разделах «Переводы», «Платежи» или «Межбанковские переводы» или при вводе реквизитов IBAN установить признак «Мгновенный платеж».
• уточнить информацию в службе поддержки банка. В большинстве случаев статус «Мгновенный платеж» применяется, если физическое лицо переводит средства по реквизитам IBAN на сумму до 100 тыс. грн. Для субъектов хозяйствования необходимо самостоятельно установить признак «Мгновенный платеж» в платежной инструкции — автоматически он не формируется.

Кстати, правильно указанное назначение платежа при карточных переводах также очень важно, а неправильное может привести к блокировке счета.

154

Читайте нас в Facebook